Mis à jour le 4 mars 2023
Choisir sa banque est important et doit être réalisé avec méthode.
Il y a beaucoup de critères à analyser lors de l’ouverture d’un compte bancaire.
Découvrez dans cet article comment choisir le compte qui vous convient le mieux.
Aller à la mauvaise banque peut vous coûter des frais, des intérêts perdus et des désagréments chaque fois que vous devez interagir avec votre institution financière.
Ce qui peut vous freiner la performance de vos investissements et donc votre démarche vers l’indépendance financière.
Auparavant, il était difficile de savoir quelles banques offraient les meilleurs produits et facturaient les frais les plus bas.
Aujourd’hui, vous pouvez trouver d’excellentes critiques en ligne.
Ce qui permet de mieux choisir sa banque.
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Choisir sa banque en fonction de son profil
Si vous envisagez de déménager dans une nouvelle banque, assurez-vous de prendre en compte les questions importantes ci-dessous avant de vous inscrire.
Avant de choisir sa banque, il faut se poser les bonnes questions et déterminer son profil.
Cela va bien sûr dépendre de votre style de vie.
Voici ce qu’il faut considérer :
1. Avez-vous besoin d’une agence physique ?
2. Utilisez-vous régulièrement les guichets automatiques ?
3. Avez-vous besoin d’un compte professionnel ?
4. Souhaitez-vous des transferts gratuits vers d’autres comptes ?
5. Utilisez-vous le paiement de facture en ligne ?
6. N’oubliez pas les frais et les taux d’intérêt
1. Avez-vous besoin d’une agence physique ?
La première question à se poser avant de choisir sa banque est de savoir si vous avez besoin ou non d’une agence physique.
Si vous êtes un serveur de restaurant ou un voiturier ou si vous avez un autre travail qui vous paie en espèces, vous avez besoin d’une banque où vous pouvez déposer des espèces dans une agence proche de votre lieu de travail ou de domicile.
Dans le cas où vous n’avez pas besoin d’une agence physique, vous pouvez envisager une banque en ligne.
Les banques en ligne comme Boursorama, Hello Bank ou Fortuneo offrent de meilleures fonctionnalités et des frais moins élevés que la plupart des banques ayant une grande présence physique.
Si vous êtes payé par virement et que vous utilisez rarement de l’argent liquide, une banque en ligne est probablement ce qu’il vous faut.
Je suis en ligne sans agence physique depuis plus 8 ans !
Mais pour choisir sa banque il faudra répondre à d’autres questions.
2. Utilisez-vous régulièrement des guichets automatiques ?
Espèces ou pas d’espèces ?
Voilà une question à laquelle il faut répondre avant de choisir sa banque.
J’utilise ma carte de crédit pour chaque transaction possible afin de minimiser l’utilisation d’espèces.
Si vous avez souvent besoin d’argent liquide, assurez-vous de pouvoir utiliser gratuitement les guichets automatiques dans les endroits qui vous conviennent le mieux.
Mon compte gratuit sur la banque N26, par exemple, offre 3 retraits sans frais par mois au guichet automatique de toute la zone euro.
Pour les rares fois où j’ai besoin d’espèces.
Certaines banques facturent des frais pour l’utilisation des guichets automatiques d’autres banques.
Dans ce cas, si vous avez choisi cette banque, assurez-vous qu’elle dispose de guichets automatiques pratiques à proximité des endroits où vous vous rendez le plus.
3. Avez-vous besoin d’un compte professionnel ?
Vous êtes peut-être propriétaire d’une petite entreprise ou êtes un auto-entrepreneur, ou vous débutez avec une activité secondaire ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez séparer vos revenus d’entreprise de vos finances personnelles.
En fait, pour être honnête, c’est une nécessité.
Choisir sa banque va donc dépendre également de ce paramètre.
De nombreuses banques offrent des comptes professionnels ainsi que des comptes personnels.
Et vous pourriez trouver un bon compte auprès de la banque que vous utilisez pour vos autres besoins financiers.
Cependant, un compte professionnel est plus cher qu’un compte personnel en général.
Si votre activité professionnelle ne nécessite pas de gestion d’argent en espèces, je vous conseille fortement de vous diriger vers les banques en ligne, ou les banques mobiles (appelées aussi néo-banques).
Elles proposent des comptes professionnels bien moins chers, voire parfois gratuits.
A titre d’exemple pour les banques mobiles qui proposent de très bons services aux professionnels, N26 ou Shine sont d’excellentes options.
Mais avant de choisir sa banque, il faut savoir qu’un grand nombre de banques mobiles ne proposent pas de découvert.
Dans l’idéal, vous gérez bien vos comptes et n’êtes jamais à découvert…
Dans tous les cas, choisir sa banque mobile doit se faire après quelques recherches.
Les simples banques en ligne, quant à elles, ont la même licence bancaire que les banques commerciales physiques.
Et donc proposent la totalité des services d’une banque, découvert compris.
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4. Souhaitez-vous faire des transferts gratuits vers d’autres comptes ?
Mes finances personnelles sont organisées sur plusieurs comptes.
J’aime donc pouvoir accéder à mon application ou à ma page Web de banque en ligne pour transférer des fonds en cas de besoin.
Par exemple, si je veux transférer de mon compte courant vers mon compte d’épargne de précaution, ou vers mon courtier en ligne, je veux que ce soit rapide, facile et gratuit.
Choisir sa banque est donc étroitement lié à la manière de gérer ses finances personnelles.
Pour des astuces sur la gestion des finances personnelles, vous pouvez lire mon article ici.
Dans tous les cas, si ce type de virement vous intéresse, assurez-vous que votre banque le propose et ne vous facture rien.
Car vous n’avez vraiment pas à payer pour transférer de l’argent entre vos propres comptes.
Envisagez également des virements vers des personnes d’autres banques.
Mais vous pouvez utiliser l’une des applications de paiement populaires telles que PayPal.
5. Utilisez-vous le paiement de facture en ligne ?
Avec la dématérialisation qui se démocratise, choisir sa banque sans tenir compte des frais de paiement en ligne est une erreur.
La plupart des comptes bancaires incluent le paiement de factures en ligne gratuit pour l’envoi de paiements à n’importe quel émetteur de factures.
J’utilise le paiement de factures en ligne pour payer la plupart de mes dépenses, que ce soit ma facture d’eau ou les frais de cantine scolaire de ma fille.
Si vous utilisez le paiement de factures en ligne, assurez-vous que votre nouvelle banque offre ce service gratuitement.
Le plus important pour vous, c’est que vous l’ayez et que vous n’ayez pas à payer pour cela.
6. N’oubliez pas les frais et les taux d’intérêts !
Enfin et surtout, tenez compte des frais généraux et des taux d’intérêt.
C’est à ce moment là de l’analyse que choisir sa banque devient un peu pénible.
Voici les activités pour lesquelles les banques facturent des frais le plus souvent :
- CB Internationale
- Frais de tenue de compte
- Frais d’abonnement pour la gestion du compte par internet (pour le banques classiques)
- Retraits d’espèces au distributeur d’une autre banque (en zone euro)
- Paiements par carte à l’étranger (hors zone euro)
- Retraits d’espèces au distributeur à l’étranger (hors zone euro)
- Intérêts de découvert non autorisé
- Commissions d’intervention
- Assurance des moyens de paiement
- Etc…
Pour épargner, considérez le taux d’intérêt que vous obtenez pour le solde de votre compte.
N’oubliez pas que les frais et les intérêts se cumulent dans le temps, et le pouvoir des intérêts composés peut jouer contre vous dans certains cas.
De manière générale, choisir sa banque en ligne permet de baisser considérablement les frais.
A noter que les banques en ligne et néo-banques offrent souvent des primes de parrainage.
Donc n’hésitez pas à demander à votre entourage pour vous faire parrainer et obtenir une prime de bienvenue.
Si vous ne connaissez personne ayant une banque en ligne, vous pouvez me contacter sur claudia@argentzen.com pour obtenir un code parrainage pour Boursorama et N26.
Conclusion
Choisissez la bonne banque pour vos besoins financiers uniques et personnalisés.
Il n’y a pas de banque parfaite pour tout le monde, mais il y en a une qui vous convient le mieux.
Alors il faut décider de ce qui est le plus important pour vous, puis commencer à chercher la bonne banque qui répond à ces besoins.
Si vous pouvez trouver une banque en ligne qui vous corresponde, vous économiserez en frais bancaire considérablement.
Mais vous ne pourrez pas déposer d’espèces et devrez peut-être payer des frais de guichet automatique dans certains cas.
Cependant, une fois que vous avez vérifié ces critères importants, vous pouvez changer en toute confiance.
Choisir sa banque c’est aussi simple que ça !
Il n’y a aucune raison de s’en tenir à une mauvaise banque que vous n’aimez pas.
Déménagez dans une nouvelle banque qui couvre vos besoins les plus importants et qui ne vous facturera pas un bras et une jambe pour vos opérations bancaires personnelles.
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