Mis à jour le 24 Septembre 2023
De nombreuses plateformes en ligne offrent des opportunités de revenus passifs crypto.
Comme les lending, les comptes portant intérêt et le staking de crypto-monnaies.
Imaginez ceci : vous vous endormez, vous rêvez de vos crypto-monnaies préférées pendant huit heures, et lorsque vous vous réveillez, vous avez plus de crypto sur votre compte que la veille.
Vous pensez que ce n’est qu’un rêve ?
Et bien non.
C’est la réalité des investisseurs en crypto qui ont compris comment gagner des revenus passifs crypto à partir de leurs avoirs.
À l’origine, Bitcoin était la seule crypto-monnaie existante, et la seule façon de gagner plus de Bitcoin était par le biais du minage.
Mais les investisseurs d’aujourd’hui peuvent faire plus que simplement exploiter, acheter et conserver leur crypto-monnaie.
Bien sûr la crypto-monnaie est toujours un actif spéculatif qui comporte un risque de perte démesuré.
Mais, dans la plupart des cas, le rendement peut être potentiellement supérieur à ce qui est possible avec les comptes d’investissement standard.
Je vous présente ici mes manières préférées de gagner des revenus passifs crypto.
Pour chaque stratégie, j’ai inclus mon évaluation de l’expérience et des efforts qu’elle nécessite.
Du risque qu’elle comporte, de son retour sur investissement potentiel et des frais qui pourraient y être associés.
Ce qui vous attend :
- Comptes d’épargne crypto
- Le Staking
- Le Yield Farming
- Gérer un nœud crypto
- Le lending
- Le cloud mining
- L’essentiel
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Comptes d’épargne crypto
Le moyen le plus simple de gagner des revenus passifs crypto est avec un compte d’épargne crypto portant intérêt.
Ces comptes paient régulièrement des intérêts pour simplement déposer de la crypto-monnaie sur la plateforme.
Il existe plusieurs plateformes d’échange de crypto et plateformes de prêt de crypto qui paient des intérêts sur les avoirs en crypto.
Certains paient automatiquement des intérêts pour la détention de certaines crypto-monnaies dans votre compte.
EVALUATION
Difficulté : Facile (aucune connaissance préalable en crypto-monnaie requise).
Risques : Les comptes de prêt peuvent geler les actifs des utilisateurs. Les taux d’intérêt peuvent changer au fil du temps.
À quel point ce revenu est-il vraiment « passif » ? : C’est aussi passif que possible. Déposez (ou achetez) simplement des cryptos et commencez à gagner des intérêts.
Rendement potentiel : 15 % APY ou plus de revenus passifs crypto, selon l’actif.
Frais : Des frais de retrait peuvent être facturés par la plateforme.
Coinbase est un excellent point de départ pour les comptes d’épargne crypto, car elle offre des intérêts sur une poignée de crypto-monnaies sans avoir besoin d’être un expert.
Vous pouvez simplement acheter le cryptoactif et commencer à gagner des revenus passifs crypto quotidiens qui sont régulièrement ajoutés au solde de votre compte.
Gemini est une autre plateforme populaire qui propose des comptes d’épargne crypto via Gemini Earn.
Il n’y a pas de montant minimum de dépôt ni de période de blocage, et vous pouvez transférer votre crypto (plus les intérêts) vers un compte de trading Gemini à tout moment.
Le staking de crypto-monnaie
La blockchain Bitcoin nécessite l’exécution d’un ordinateur puissant pour extraire des Bitcoins supplémentaires.
Ce processus est connu sous le nom de Proof-of-Work (preuve de travail).
Tandis que les nouvelles blockchains permettent désormais aux utilisateurs de recevoir des revenus passifs crypto en bloquant une grande quantité de crypto.
Cette crypto-monnaie bloquée sert à valider les transactions, appelées Proof-of-Stake (preuve de participation).
Cela nécessite beaucoup moins de puissance de calcul que la validation par Proof-of-Work, et verse des revenus passifs crypto aux utilisateurs qui investissent dans les validateurs.
Les récompenses de staking sont faciles à gagner pour la plupart des utilisateurs.
Le staking est similaire au blocage de fonds dans un compte à terme bancaire;
En effet, il peut y avoir des durées définies et des paiements d’intérêts en fonction de la durée de blocage de vos fonds.
L’interface est souvent très simple.
Elle vous permet de déposer de la crypto-monnaie, de sélectionner une durée et de gagner des intérêts qui sont déposés selon un calendrier régulier.
Les crypto-monnaies PoS incluent Cardano (ADA), Tezos (XTZ), Solana (SOL), Algorand (ALGO), Mina (MINA)…
Et maintenant Ethereum 2.0 (ETH), depuis la réussi d’Ethereum le 15 septembre 2022 !
EVALUATION
Difficulté : Facile à avancé. Les plateformes d’échange crypto sont faciles lorsqu’on investit sur des validateurs, mais devenir validateur est difficile.
Risques : Le staking peut nécessiter un investissement initial élevé si vous exécutez votre propre nœud de validation.
À quel point est-ce vraiment » passif » ? : Déposer de la crypto-monnaie pour staker et recevoir des récompenses sur une plateforme est très passif. Mais devenir un validateur implique beaucoup plus de travail pour se mettre en place et le faire fonctionner.
Rendement potentiel : Le staking peut rapporter des revenus passifs crypto de 10 % d’intérêt ou plus, selon le cryptoactif.
Frais : Des frais de retrait peuvent être facturés par la plateforme ; des frais de réseau peuvent également être facturés pour les dépôts.
Yield Farming
La finance décentralisée (DeFi) est une technologie blockchain peer-to-peer qui permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions entre particuliers, commerçants et entreprises.
La DeFi utilise des contrats intelligents qui permettent aux utilisateurs d’effectuer automatiquement des transactions financières.
Sans avoir besoin d’un intermédiaire, tel qu’un réseau bancaire.
Le yield farming dans la DeFi est le processus d’utilisation d’une application DeFi (DApp) pour déposer de la crypto et gagner des intérêts.
La crypto-monnaie déposée est ensuite ralentie vers les emprunteurs, utilisée pour le staking ou utilisée comme liquidité sur une plateforme d’échange décentralisée.
Les dépôts et les paiements sont gérés automatiquement via un contrat intelligent, et de nombreux DApps ont des protections intégrées contre les emprunteurs défaillants (comme la liquidation).
Le yield farmind est un peu plus compliquée que les autres techniques de revenus passifs crypto.
Il nécessite un certain niveau de connaissance de l’interaction avec les DApp à l’aide d’un portefeuille crypto.
Il existe également un risque de piratage des contrats intelligents, d’escroqueries et de problèmes de volatilité entraînant des pertes supplémentaires.
Lesstablecoins (telles que Tether ou USDC) paient généralement des taux plus élevés que les autres crypto-monnaies pour le yield farming.
Certaines des plateformes de yield farming DeFi les plus populaires incluent Aave, Curve Finance et Uniswap.
EVALUATION
Difficulté : Intermédiaire à avancé. Une certaine connaissance de la technologie crypto et blockchain est requise.
Risques : Les contrats intelligents peuvent être piratés, certaines applications de yield farming peuvent être des arnaques et la volatilité du marché peut entraîner des pertes supplémentaires.
À quel point ce revenu est-il « passif » ? : Retour vraiment passif possible, même si les utilisateurs doivent faire des efforts pour déposer la crypto-monnaie via leur portefeuille numérique personnel pour participer.
Rendement potentiel : 20 % APY ou plus de revenus passifs crypto, selon l’actif.
Frais : Les frais du réseau Blockchain s’appliqueront aux dépôts et aux retraits des DApps.
Gérer un nœud crypto
Bien que devenir un mineur de Bitcoin puisse être une activité lucrative, la concurrence est devenue très féroce.
Le simple fait d’acheter le matériel à exploiter pour Bitcoin peut coûter des dizaines de milliers d’euros (ou plus).
En revanche, l’exécution d’un nœud pour un réseau crypto est un moyen plus léger de prendre en charge le réseau.
Et donc de gagner des revenus passifs crypto ou une partie des frais perçus.
Un nœud crypto est un ordinateur du réseau blockchain qui traite et valide les transactions pour aider à sécuriser le réseau.
Sur de nombreuses chaînes de blocs, les opérateurs de nœuds reçoivent des récompenses crypto, ce qui les incite à continuer à participer au réseau.
Pour exécuter un nœud crypto, il vous suffit d’installer le logiciel blockchain sur un ordinateur et de le connecter à Internet.
Ce logiciel peut être facile ou difficile à installer et à configurer, selon le projet de crypto-monnaie auquel vous participez.
Une fois le nœud opérationnel, vous recevrez des récompenses basées sur les spécifications du projet de crypto-monnaie et le programme de récompenses.
EVALUATION
Difficulté : Avancé. Connaissance approfondie de la technologie crypto et blockchain requise.
Risques : Peut nécessiter un investissement initial dans la crypto-monnaie, et le nœud peut ne pas générer beaucoup de revenus.
À quel point ce revenu est « passif » ? : Cela nécessite beaucoup de travail initial pour fonctionner, et peut nécessiter une surveillance et une maintenance, donc pas très passif au début. Une fois que le nœud est en cours d’exécution, il peut s’agir d’un effort principalement passif.
Rendement potentiel : Des revenus passifs crypto variables selon l’actif.
Frais : Il peut y avoir des frais d’exploitation pour faire fonctionner le matériel requis (local ou basé sur le cloud).
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Le lending
Le lending consiste à prêter des crypto-monnaies via une plateforme, et est devenu très populaire au cours des dernières années.
De nombreuses plateformes de lending crypto collectent des milliards de dollars d’actifs et génèrent des revenus passifs crypto importants pour les prêteurs.
Malheureusement, la mauvaise gestion des fonds des utilisateurs a rendu insolvables quelques-unes des plus importantes sociétés de crédit crypto.
Gelant les actifs des utilisateurs et entraînant également des pertes massives de la valeur de leurs jetons natifs.
Celsius et Voyager Digital sont actuellement confrontés à des problèmes de solvabilité et ont verrouillé les comptes crypto des utilisateurs.
Ce qui empêche les utilisateurs de retirer leur crypto de la plateforme.
Cependant, il existe encore des plateformes de prêt réputées qui offrent des taux d’intérêt élevés sur les crypto-monnaies déposées, avec des protections décentes en place.
Un bon exemple serait Nexo, une plateforme Defi très solide et performante.
Pour participer au lending, ou prêt crypto, vous pouvez trouver une plateforme de prêt crypto, choisir vos conditions et déposer des fonds sur la plateforme.
Vous gagnerez des intérêts sur une base régulière, et la plupart des comptes s’accumuleront avec le temps.
Astuce : recherchez des plateformes payant des intérêts quotidiens ou hebdomadaires.
Les fonds sont généralement bloqués pendant un certain temps, bien que certaines plateformes vous permettent de retirer à tout moment.
EVALUATION
Difficulté : Facile.
Risques : Les comptes peuvent être gelés (voir : Celsius et Voyager Digital). Les taux d’intérêt peuvent changer au fil du temps.
À quel point est-ce vraiment « passif » ? : C’est à peu près aussi passif que possible. Déposez de la crypto-monnaie, gagnez des intérêts.
Rendement potentiel : 20% APY ou plus de revenus passifs crypto, selon l’actif.
Frais : Des frais de retrait peuvent être facturés par la plateforme.
Le cloud mining
Bien que le minage de crypto-monnaie soit toujours populaire, il nécessite généralement beaucoup de savoir-faire technique et du matériel coûteux pour devenir rentable.
À la lumière de la concurrence accrue pour le minage de Bitcoin et de la nature coûteuse de la mise en place de plateformes de minage personnelles, un certain nombre de sociétés de minage dans le cloud se sont lancées.
Offrant ainsi un moyen moins coûteux (et plus simple) de miner la crypto-monnaie.
Les sociétés de cloud mining sont des plateformes uniquement en ligne.
Elles vous permettent de souscrire à un contrat de minage, de louer du matériel et de l’électricité, et de miner de la crypto en utilisant les actifs de la société.
Beaucoup de ces entreprises proposent des calculateurs de rentabilité astucieux.
Ce qui vous permet de voir rapidement combien de matériel et de puissance vous devez payer pour devenir rentable.
Mais il existe également de nombreuses arnaques.
Les sociétés de cloud mining peuvent avoir des frais cachés qui réduisent la rentabilité.
Et certaines nécessitent un investissement initial substantiel pour le contrat.
De plus, la volatilité des prix peut réduire considérablement la rentabilité du minage.
Cela étant dit, vous êtes peut-être intéressé par le minage de crypto-monnaies mais vous n’avez pas les connaissances ou le temps pour configurer votre propre plateforme de minage.
Dans ce cas, une plateforme de cloud mining réputée peut faire l’affaire, et vous faire gagner des revenus passifs crypto.
Assurez-vous simplement de faire vos recherches avant de signer un contrat.
EVALUATION
Difficulté : Facile. Aucune connaissance préalable requise.
Risques : Certaines entreprises ont des frais cachés et exigent un paiement initial important.
À quel point est-ce vraiment » passif » ? : Il s’agit d’un investissement très passif, car la société de cloud mining gère tous les détails.
Rendement potentiel : Revenus passifs crypto variables selon l’actif.
Frais : Il peut y avoir des frais de contrat, des frais de retrait et des frais de minage facturés par la plateforme.
L’essentiel
Oui, vous pouvez gagner des revenus passifs crypto, mais sachez que vos revenus sont aussi bons que l’actif sous-jacent.
Si vous gagnez des revenus passifs d’une crypto qui n’aura pas de valeur dans un futur proche, l’investissement devient vain et perdu.
La crypto-monnaie offre un investissement alternatif à la finance traditionnelle.
Mais en tant que classe d’actifs encore balbutiante, les risques sont nombreux, notamment le risque de perte totale du capital.
Les plateformes d’échange de crypto-monnaie et les plateformes de prêt ont rendu très facile la mise en œuvre de votre investissement pour obtenir des revenus passifs crypto.
Mais comme toujours, faites des recherches approfondies sur tout investissement avant de mettre votre crypto entre les mains de quelqu’un d’autre.
Et la promesse de taux d’intérêt élevés nécessite toujours une analyse plus approfondie de la manière dont ces rendements sont possibles.
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