Mis à jour le 24 Septembre 2023
Alors que le revenu actif est gagné en échange de votre temps, le revenu passif est gagné en possédant des actifs générateurs de revenus.
Avoir les deux est un excellent moyen de créer de la richesse.
Et de nombreuses sources de revenus largement considérées comme « passives » pourraient en fait nécessiter des efforts considérables pour démarrer.
Lorsque je travaillais en tant que directrice financière salariée, ma source de revenus provenait des heures de travail que j’effectuais.
Puis j’ai commencé à m’intéresser aux différents types de business en ligne.
Et j’ai commencé à beaucoup mieux comprendre que je pouvais générer des revenus qui n’étaient pas directement liés à mon temps de travail.
Ils étaient plutôt liés à la qualité du système que j’avais créé.
Bien sûr créer des systèmes efficaces demande du temps, mais les revenus qui en découlent ne sont pas proportionnels au temps passé.
Maintenant, je réfléchis beaucoup à la manière de diriger mes flux de revenus actifs vers des opportunités de revenus passifs.
Voici certaines choses que j’ai apprises sur les revenus actifs et passifs au cours de mon parcours de création de richesse.
Dans cet article :
- Qu’est-ce que le revenu actif ?
- Qu’est-ce que le revenu passif ?
- Est-ce qu’il existe un revenu vraiment « passif » ?
- Avantages et inconvénients du revenu actif
- Avantages et inconvénients du revenu passif
- Types de revenu actif
- Types de revenu passif
- Derniers mots
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Qu’est-ce que le revenu actif ?
Le revenu actif est gagné en échangeant votre temps contre de l’argent.
La plupart des gens en début de carrière se concentrent uniquement sur le fait de gagner un revenu actif afin de gagner leur vie.
Qu’est-ce que le revenu passif ?
Les revenus passifs proviennent d’actifs générateurs de revenus.
Quelqu’un qui a un revenu passif n’échange pas son temps contre de l’argent.
Au lieu de cela, les actifs qu’ils possèdent produisent des revenus sans grande implication du propriétaire de l’actif.
Avec la montée des influenceurs financiers, tenter de gagner un revenu passif est devenu un sujet populaire dans la communauté des finances personnelles.
Est-ce qu’il existe un revenu vraiment « passif » ?
L’idée de gagner un revenu vraiment passif semble incroyable, n’est-ce pas ?
Mais il y a quelque chose qui n’est souvent pas discuté à propos du revenu passif.
C’est qu’à moins que vous n’héritiez d’actifs générateurs de revenus passifs, la création et le maintien de flux de revenus passifs nécessitent en fait une quantité substantielle de travail actif.
Le célèbre entrepreneur américain Gary Vaynerchuk est allé jusqu’à dire que les revenus véritablement passifs n’existent pas.
En dehors des investissements passifs sur le marché public et des revenus locatifs.
J’ai tendance à être d’accord avec lui sur le fait que le terme revenu « passif » est quelque peu impropre.
Créer un revenu passif n’est jamais vraiment passif ; il n’y a pas de repas gratuit en matière de mobilité financière !
Mais penser au revenu en termes actifs et passifs pourrait néanmoins avoir certains avantages.
Surtout pour ceux qui évaluent leur situation financière actuelle et élaborent leur stratégie de création de richesse.
Pour cette raison, je décomposerai les grandes différences entre les flux de revenus actifs et passifs.
Ainsi que les moyens les plus importants de générer des revenus actifs ou passifs.
Avantages et inconvénients du revenu actif
Avantages
- Cela vous permet de développer une compétence ou une expertise spécifique de manière cohérente.
- Peut fournir une interaction sociale associée à un lieu de travail traditionnel.
Inconvénients
- Vous devez échanger du temps contre de l’argent.
- Cela vous prend le temps que vous pourriez passer pour faire d’autres choses.
- L’augmentation de revenu est limitée par la contrainte de temps.
- Le revenu est fortement imposable.
Avantages et inconvénients du revenu passif
Avantages
- Vous gagnez de l’argent en dormant, en vacances, etc.
- Cela libère plus de temps pour les activités récréatives.
- Sous réserve de bien organiser le patrimoine, il peut y avoir d’éventuelles déductions fiscales.
- Le potentiel de revenu va au-delà des contraintes de temps, et est donc illimité.
- Ne nécessite pas de présence physique.
Inconvénients
- Nécessite souvent que vous créiez d’abord un revenu actif.
- Généralement plus difficile à créer qu’un revenu actif.
Types de revenu actif
Traitement et salaires
La forme de revenu actif la plus élémentaire et la plus évidente est le salaire que vous gagnez dans le cadre d’un emploi typique.
Un salaire est un montant fixe reçu pour travailler selon un horaire régulier comme 9h-17h, du lundi au vendredi.
Pour gagner un salaire, vous devez généralement travailler pour une entreprise ou quelqu’un d’autre.
Bien qu’un salaire soit une forme constante de revenu actif, il peut être retiré à tout moment en raison de licenciements ou de réductions d’effectifs.
La plupart des gens gagnent leur vie grâce à ce type de revenu.
Bonus et commissions
Les bonus et les commissions sont une autre forme de revenu actif.
Ce type de revenu n’est pas fixe et peut varier considérablement en fonction du type de travail effectué.
De nombreux emplois peuvent avoir un élément une rémunération variable ajouté à un salaire de base.
Tandis que d’autres emplois peuvent être basés sur une commission à 100 %.
Les agents immobiliers et d’autres types de vendeurs ont tendance à appartenir à cette catégorie de revenu.
Les emplois 100 % rémunérés à la commission ont généralement un potentiel de rémunération plus élevé que les emplois salariés.
Cependant, ils sont également très compétitifs et leur rentabilité est sujette à des hauts et des bas en fonction de l’économie, de la saisonnalité et d’autres facteurs.
Les indépendants et freelance
Les honoraires de freelance et d’indépendants sont d’autres types de revenus actifs qui peuvent soit représenter 100% de ses revenus, soit servir d’activité secondaire.
Ceux qui possèdent des compétences précieuses et très demandées sont souvent en mesure de créer leurs propres entreprises parallèles.
Ils vendent ainsi leur temps pour des projets spécifiques à court terme ou des contrats à long terme.
À l’avenir, de plus en plus d’entreprises notent qu’elles sont disposées à embaucher des indépendants pour soutenir leur mission, leur croissance et leurs revenus.
Être indépendant nécessite un esprit d’entrepreneur, car ce type de travail peut être très inconstant et nécessite de construire une marque ou réputation forte.
Rémunération en actions
La rémunération en actions est un type de bonus que l’on accorde dans des entreprises publiques ou privées à des personnes âgées ou à des employés particulièrement précieux.
Il n’est pas rare que la rémunération en actions constitue la majeure partie du revenu d’un individu.
Par exemple, un PDG peut très bien percevoir une rémunération dont 85 % est en actions.
Les gains en capital
L’achat et la vente de certains types d’actifs, comme les actions et l’immobilier, peuvent générer des gains en capital.
A condition que le prix de vente de l’actif soit supérieur à son prix d’achat initial.
Par exemple, vous pouvez acheter des actions d’une société alors que son cours est bas.
Puis revendre ces actions plus tard, une fois que le cours de l’action a augmenté.
La différence entre le prix que vous avez payé et le prix auquel vous avez vendu correspond aux gains en capital.
Générer des gains en capital comme moyen de revenu constant nécessite une quantité importante de travail, d’expertise et de prise de risque.
Les gains en capital ont également un traitement fiscal différent selon comment et quand ils sont générés.
Louer une propriété
L’inscription de votre propriété sur des sites comme Airbnb peut vous aider à gagner un revenu actif.
Bien que l’inscription de votre propriété à louer ne nécessite pas un investissement important en temps et en énergie au départ, ce n’est pas une source de revenus à définir et à oublier.
La gestion active de vos annonces, la communication avec les locataires et l’entretien de votre propriété nécessitent certainement des efforts actifs.
Sauf si vous avez un gestionnaire immobilier.
Revente de vieux biens et meubles
J’ai vu beaucoup de gens récemment sur TikTok et Instagram construire des entreprises parallèles en prenant des meubles anciens ou cassés, en les rénovant et en les revendant à profit.
Si vous êtes bricoleur et avez l’œil pour le design, cela peut être un excellent moyen de générer un revenu actif compte tenu des faibles coûts de démarrage.
En plus de gagner de l’argent en vendant les meubles, vous pouvez également créer une audience.
Puis vous pouvez signer des partenaires de marque et présenter leurs produits sur vos pages de médias sociaux pour générer encore plus de revenus.
Enfin, ce type d’entreprise est un excellent moyen d’aider à recycler de vieux produits qui auraient autrement été jetés.
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Types de revenu passif
Intérêts et dividendes
Gagner des intérêts sur votre épargne ou gagner des dividendes sur des actions est l’une des formes les plus populaires de revenu passif.
Les intérêts de votre épargne peuvent être générés à partir de comptes d’épargne à haut rendement ou en investissant dans des comptes à terme ou des obligations.
Les dividendes sont versés aux actionnaires des sociétés ouvertes.
Toutes les entreprises ne versent pas de dividendes et le montant des dividendes versés varie considérablement.
Bien que gagner des dividendes soit un revenu passif, choisir les bons investissements qui génèrent des dividendes est un processus très actif et qui prend du temps.
D’après mon expérience, ceux qui cherchent à gagner des dividendes peuvent généralement s’attendre à des rendements de 1 à 6 %.
Revenus locatifs
Vous pouvez tirer un revenu passif de l’immobilier en investissant dans des immeubles locatifs, des locaux commerciaux, des SCPI ou des plateformes de crowdfunding immobilier.
Les biens immobiliers générateurs de revenus peuvent également offrir aux propriétaires des avantages fiscaux.
En effet, vous pouvez déduire les coûts d’amortissement, les frais de gestion immobilière, les assurances et autres dépenses.
Peu importe le type de bien immobilier dans lequel vous investissez, il y a toujours un élément actif.
Cela comprend :
- La gestion immobilière,
- Les relations avec les locataires,
- La gestion des relations avec les prêteurs ou les investisseurs,
- L’entretien ou la sélection des bons projets immobiliers dans lesquels investir.
Certaines formes d’investissement immobilier peuvent prendre beaucoup de temps.
Par conséquent de nombreux experts en finances personnelles se demandent si l’investissement immobilier peut être considéré comme passif.
L’objectif est en réalité d’organiser la gestion de la manière la plus passive possible en déléguant correctement.
Lire la suite : Comment investir dans l’immobilier
Prêts entre particuliers
Les prêts entre particuliers ont attiré des investisseurs à la recherche d’une alternative aux taux d’intérêt bas sur les comptes d’épargne et les obligations.
Avec les prêts entre particulier, les investisseurs consentent des prêts personnels non garantis à d’autres et peuvent obtenir des rendements élevés.
Alors que ce type de prêts ont explosé en termes de popularité, ces investissements sont très risqués.
Les prêts sont souvent sans garantie, et ne sont pas assurés.
De plus, l’argent investi dans les prêts peut être difficile d’accès en période de crise économique.
Produit numérique, cours en ligne ou développement d’une communauté
La création de produits numériques, de cours ou de communautés en ligne peut être l’un des meilleurs moyens de gagner un revenu passif.
A condition de pouvoir regrouper vos compétences et vos connaissances et les vendre à un groupe de clients.
À l’ère numérique d’aujourd’hui, les coûts de création d’un cours, d’un produit numérique ou d’une communauté n’ont jamais été aussi bas.
Et tout ce dont vous avez vraiment besoin est un ordinateur et un peu de créativité.
Il existe de nombreux cas où des gens ordinaires gagnent des millions sur leurs produits numériques.
Mais n’oubliez pas qu’arriver jusque là a probablement nécessité beaucoup de travail.
Garder ces types de produits pertinents et à jour après leur lancement nécessite également du temps, des efforts et de l’attention.
Sans parler de la nécessité de commercialiser votre produit et de maintenir l’engagement de la communauté.
Revenus publicitaires YouTube/TikTok
Gagner de l’argent sur YouTube ou Tik Tok revient généralement à développer l’audience de votre chaîne et à monétiser le contenu via des publicités ou des liens de marketing d’affiliation.
Une fois que votre présence atteint une masse critique, chaque vidéo que vous créez a le potentiel de devenir un atout générateur de revenus.
En surface, gagner de l’argent sur YouTube semble incroyable, mais encore une fois, il faut beaucoup de travail et de dévouement pour y arriver.
Par exemple, il faut avoir publié des vidéos au moins trois fois par semaine pendant plusieurs années pour obtenir une bonne traction.
Et il faut souvent un public de dizaines de milliers ou de centaines de milliers de followers pour gagner de l’argent.
Mais si vous pouvez créer une audience, il y a beaucoup de potentiel pour gagner un revenu passif considérable de YouTube.
Le YouTuber moyen peut gagner entre 3 et 5 $ pour 1 000 vues de vidéos et les meilleurs YouTubers peuvent gagner des millions par an.
Derniers mots
Le revenu passif peut être un excellent moyen de gagner plus, tout en travaillant régulièrement de 9h à 17h.
Et il pourrait potentiellement remplacer entièrement votre ou vos flux actuels de revenus actifs.
Cependant, lorsqu’il s’agit de créer une richesse réelle, la discussion sur le revenu actif par rapport au revenu passif est plus nuancée.
Dans tous les livres et études consacrés aux millionnaires autodidactes, il apparaît un fil conducteur qui montre qu’ils génèrent des revenus à partir de 3 sources de revenus ou plus.
Ce qui suggère qu’en matière de constitution de patrimoine, il ne s’agit pas seulement de privilégier un revenu passif par rapport à un revenu actif.
Il s’agit plutôt de générer plusieurs flux de revenus et de faire évoluer votre qualité de temps et de vie.
Vous pouvez laisser libre cours à votre créativité et à vos aspirations pour trouver la constellation de flux de revenus passifs et actifs qui vous convient le mieux.
Mais rappelez-vous, que si vous cherchez à créer un revenu actif ou passif, il n’y a pas de repas gratuit.
Et toute source de revenu qui devient finalement passive commencera probablement par une aventure très active.
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