Les fonds indiciels sont un moyen populaire d’investir facilement sur le marché boursier.
Lisez ce guide et assurez-vous de comprendre comment investir correctement dans ces fonds.
Les fonds indiciels sont devenus l’un des instruments d’investissement les plus populaires.
Selon un rapport de 2019 de Morningstar, la moitié de tous les investissements en actions américaines sont des fonds passifs, tels que les fonds indiciels.
Leur faible coût et leur performance similaire à celle du marché en font un moyen d’investissement attrayant pour les débutants comme pour les experts.
Voici un aperçu de la manière d’investir dans les fonds indiciels et des meilleurs courtiers que vous pouvez utiliser pour commencer.
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Que sont les fonds indiciels ?
Les fonds indiciels sont des paniers d’actions qui suivent un indice de marché spécifique.
Par exemple, les fonds les plus courants vous permettent d’investir dans les mêmes actions que le S&P 500, le Dow Jones, le Russell 2000 et bien d’autres indices.
Chaque indice suit les performances d’un groupe spécifique d’investissements, généralement des actions, avec un thème ou un sujet connexe.
Si l’on compare l’historique des fonds indiciels à celui des fonds gérés activement, on constate que les fonds indiciels ont tendance à gagner environ 80 % du temps.
Il est également important de se rappeler que la situation actuelle est temporaire.
Historiquement, vous obtiendrez probablement un meilleur rendement annuel si vous investissez sur le marché boursier que si vous laissez votre argent dormir sur votre compte bancaire.
Et ce, grâce aux intérêts composés.
N’oubliez pas d’investir à long terme et de ne placer que l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant au moins cinq ans.
Comment investir dans des fonds indiciels – Guide étape par étape
Maintenant que vous connaissez la définition d’un fonds indiciel, voici le processus en trois étapes que vous pouvez suivre pour investir et faire fructifier votre portefeuille.
Étape 1 : Choisir une société de courtage et ouvrir un compte
Pour acheter un fonds indiciel, vous avez besoin d’un compte de courtage.
Une fois votre compte approvisionné, vous pouvez acheter et vendre des fonds indiciels comme des fonds négociés en bourse (ETF) ou des fonds communs de placement.
Ces deux types de fonds vous donnent accès aux mêmes actions et autres actifs sous-jacents.
Cependant, la façon dont vous les achetez et les vendez est légèrement différente.
À l’automne 2019, la plupart des grandes sociétés de courtage à escompte ont abandonné les frais de négociation des ETF.
Certaines facturent toutefois jusqu’à environ 50 $ par transaction pour les fonds communs de placement.
Voici un aperçu de l’endroit où vous pourriez vouloir commencer.
Fidelity, Schwab et Vanguard sont sans doute les meilleures sociétés de courtage pour les fonds indiciels.
Chacune de ces sociétés de courtage possède sa propre famille de fonds communs de placement que vous pouvez négocier sans frais.
Elles peuvent également proposer une liste plus large de fonds partenaires que vous pouvez acheter sans frais d’acquisition et sans frais de transaction.
Faites de votre mieux pour éviter des frais importants à l’achat et à la vente de fonds.
En ce qui concerne les ETF, vous disposez d’un plus large éventail de choix sans frais de transaction.
Outre Fidelity et Schwab, jetez un œil à Trade Republic, eToro et Degiro.
Étape 2 : Choisissez votre premier fonds indiciel
Si vous êtes prêt à commencer, vous devez choisir votre premier fonds indiciel.
Bien sûr vous pouvez être tenté d’acheter l’un des fonds S&P 500 les plus importants et les plus populaires dont on parle dans les médias.
Mais il est préférable de faire vos propres recherches et de choisir le fonds et l’indice qui vous conviennent le mieux.
L’investissement dans le S&P 500 est un point de départ populaire pour une bonne raison.
Ce groupe de 500 actions parmi les plus importantes des États-Unis a fourni un rendement historique moyen d’environ 10 % par an sur une longue période.
Bien qu’il y ait incontestablement de la volatilité et que les performances passées ne garantissent pas l’avenir, ce fonds est considéré comme l’un des moyens les plus sûrs et les plus économiques d’investir.
Les fonds S&P de sociétés telles que Vanguard, Schwab, iShares et Fidelity facturent moins de 0,10 % de frais annuels.
Grâce à une concurrence acharnée, certains fonds sont descendus en dessous de 0,05 %.
Mais les mauvais peuvent facturer plus de 2 %, il faut donc tenir compte de ce taux de frais avant d’acheter.
Mais ce n’est qu’un point de départ.
Il existe un très grand nombre d’indices parmi lesquels choisir pour de futurs investissements.
Certains couvrent l’ensemble du marché, comme le S&P 500.
D’autres se concentrent sur des secteurs spécifiques, des tailles d’entreprises, des matières premières, des pays, des régions, des classes d’actifs et d’autres critères.
Pour une recherche plus approfondie, consultez les filtres d’ETF et de fonds communs de placement qui vous permettent de trier rapidement d’immenses listes de fonds en fonction de critères tels que les ratios de dépenses et d’autres facteurs.
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Étape 3 : Faites votre transaction
Les ETF sont similaires à l’achat ou vente d’actions.
Vous pouvez acheter des parts de n’importe quel ETF pendant les heures d’ouverture du marché, souvent sans frais de transaction, et votre ordre est exécuté immédiatement.
Les fonds communs de placement vous permettent d’acheter des montants en euros entiers et d’exécuter toutes les transactions à la fin de la journée de marché.
Il y a des avantages et des inconvénients pour chacun d’entre eux.
Pour la plupart des personnes qui débutent, les ETF sont plus faciles à utiliser.
Les fonds communs de placement sont excellents pour les investissements à long terme.
Les ETF et les fonds communs de placement ont tous deux des frais annuels, appelés « ratio de dépenses ».
Par ailleurs, les frais des ETF sont parfois inférieurs à ceux des fonds communs de placement.
Il convient donc d’examiner plusieurs options pour chaque indice avant d’acheter.
Pourquoi vous devriez conserver la majeure partie de votre portefeuille dans des fonds indiciels ?
Vous souhaitez toujours essayer la gestion active, que ce soit avec des fonds ou en gérant votre propre portefeuille ?
Alors, une excellente stratégie consisterait à placer la majorité de votre portefeuille dans des fonds indiciels et à gérer activement le reste.
Voici pourquoi :
La plupart des gestionnaires de fonds ne battent pas le S&P 500.
Selon le S&P Indices Versus Active, ou SPIVA, 60 à 80 % des fonds communs de placement et des ETF gérés activement ont sous-performé les indices de marché.
De plus, le taux de sous-performance augmente avec la durée de la comparaison.
Un fonds géré activement peut surperformer le marché pendant un an ou deux.
Mais les preuves pèsent lourdement contre lui sur des périodes de cinq ans ou plus.
De nombreux investisseurs opteront pour des fonds gérés activement en se basant simplement sur le fait qu’ils ont surperformé le marché pendant une année.
Après tout, ce sont ces fonds que les médias financiers présenteront comme des vedettes dans leurs classements de fin d’année.
Les fonds à gestion active et les actions individuelles exigent davantage d’action de votre part
Non seulement la plupart des fonds gérés activement affichent des performances inférieures à celles du marché.
Mais ils requièrent généralement plus de temps et d’attention de votre part.
Si vous investissez dans des fonds indiciels, vous savez que les rendements correspondront aux performances du marché.
Mais si vous investissez massivement dans des fonds gérés activement, vous devrez constamment surveiller ces fonds pour savoir où vous en êtes.
Le dilemme peut être encore plus grand qu’il n’y paraît à première vue.
Si vous investissez dans un fonds géré particulier et que vous obtenez des résultats supérieurs à ceux du marché, vous risquez de vous reposer sur vos lauriers et de penser qu’il en sera toujours ainsi.
Mais vous risquez de vous faire griller lorsque la situation s’inversera.
À l’inverse, si vous constatez que votre fonds est constamment à la traîne du marché, vous risquez de vendre à un moment particulièrement mal choisi.
La sous-performance peut conduire à des ventes de panique.
Quoi qu’il en soit, vous devez toujours garder un œil sur les investissements de votre fonds, de la même manière que vous le feriez si vous déteniez des actions individuelles.
Cela va largement à l’encontre de l’objectif d’un fonds.
En ce qui concerne les actions individuelles, elles se situent à l’autre extrémité du spectre d’investissement.
Si les fonds indiciels représentent un investissement passif dans les actions, la gestion d’un portefeuille d’actions individuelles s’apparente à un travail de baby-sitter à temps partiel.
Sauf que les enjeux sont bien différents.
Les « petits » frais d’investissement réduisent considérablement vos rendements
Les frais d’investissement constituent un autre enjeu majeur du débat entre les fonds actifs et les fonds indiciels.
Étant donné que les fonds indiciels suivent des marchés entiers, la composition de leur portefeuille ne change que lorsque des modifications sont apportées à l’indice.
Ces changements étant relativement rares, ces fonds ne génèrent que très peu de frais d’investissement.
Les fonds gérés activement, en revanche, peuvent ajuster les avoirs du portefeuille beaucoup plus fréquemment.
Ce qui entraîne des frais d’investissement plus élevés.
Le niveau de ces frais dépend du taux de rotation du fonds.
Mais pour ceux qui se situent à l’extrémité supérieure de l’échelle – lorsque la rotation du portefeuille dépasse 100 % par an – les frais d’investissement peuvent être très élevés.
Si la moyenne annuelle des frais d’investissement d’un fonds géré activement est supérieure de 1 % à celle d’un fonds indiciel, le rendement de ce fonds sera inférieur de 1 % chaque année.
Voici un exemple :
Considérons que le marché boursier affiche une moyenne d’environ 8 % par an sur le très long terme.
Un investissement de 100 000 euros dans un fonds indiciel, rapportant 8 %, produira un portefeuille de 466 000 euros en 20 ans.
Maintenant supposons qu’un fonds géré activement obtienne le même rendement de 8 % – mais en se rappelant que la plupart ne le font pas.
Et si l’on soustrait 1 % de son rendement pour tenir compte des frais d’investissement plus élevés, votre rendement annuel moyen sera de 7 %.
Cela vous permettra d’obtenir un portefeuille de 387 000 euros en 20 ans.
Cette « petite différence » dans les frais d’investissement devient une grosse somme d’argent sur de longues périodes.
Dans ce cas, elle vous coûtera 79 000 euros sur 20 ans.
Il va sans dire que si vous gérez vous-même votre portefeuille d’actions, vos frais d’investissement seront encore plus élevés que ceux des fonds gérés activement.
L’effet négatif sur votre portefeuille sera donc encore plus important au fil des décennies.
Peut-on acheter des fonds indiciels avec un robot-conseiller ?
Les robots-conseillers sont des plateformes d’investissement en ligne qui utilisent des algorithmes et des règles mathématiques pour créer et gérer des portefeuilles d’investissement.
Lorsqu’un robot-conseiller construit un portefeuille, il prend en compte les objectifs, la tolérance au risque et l’horizon temporel de l’investisseur.
Il détermine ensuite la répartition idéale des actifs en fonction de vos besoins et veille à maintenir cet équilibre idéal.
La plupart des robots-conseillers utilisent des fonds indiciels pour atteindre leurs objectifs.
Cependant, ils ne sont peut-être pas le meilleur moyen pour vous d’acheter ces fonds.
D’une part, vous n’aurez pas vraiment votre mot à dire sur les fonds indiciels que le robot-conseiller achète.
Les plateformes de robot-investissement sont conçues pour être « prêtes à l’emploi ».
Bien que le robot-conseiller puisse vous permettre de choisir les secteurs dans lesquels vous souhaitez investir votre argent, vous n’aurez pas autant de contrôle sur vos fonds que si vous faisiez appel à un courtier.
D’autre part, la plupart des robots-conseillers facturent des frais annuels.
Étant donné que de nombreux courtiers ont supprimé les commissions sur les transactions, vous économiserez de l’argent en faisant appel plutôt à un courtier plutôt.
Deux des principaux robots-conseillers sont Wealthfront et Betterment.
Ils facturent tous deux des frais annuels de 0,25 % et offrent un excellent service à la clientèle.
L’essentiel
Si votre portefeuille est passionnant, il se pourrait qu’il soit trop risqué.
Les fonds indiciels comportent leurs propres risques et ne devraient pas constituer 100 % des portefeuilles de tout un chacun.
Mais ils sont populaires pour de très bonnes raisons.
L’ajout d’un montant régulier et constant à vos investissements s’appelle la méthode des achats périodiques par sommes fixes (Dollar Cost Averaging – DCA).
Il s’agit d’une stratégie solide pour constituer un portefeuille indiciel à partir de zéro au fil du temps, même en cas de baisse du marché.
Et si vous pouvez obtenir des rendements équivalents à ceux du marché à des coûts très bas avec une diversification instantanée de votre portefeuille, pourquoi investir autrement ?
Les fonds indiciels ne sont qu’un moyen parmi d’autres de diversifier vos investissements.
Ce qui est l’un des moyens les plus sûrs de résister à la volatilité des marchés boursiers.
Pour la plupart, les fonds indiciels devraient constituer une part importante de votre stratégie d’investissement.
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