19 Conseils Et Astuces Pour Améliorer Vos Finances

Améliorer nos finances augmente généralement notre bonheur et notre qualité de vie.

Voilà pourquoi j’ai donc pensé qu’il serait intéressant de partager quelques conseils et astuces, qui peuvent être très bénéfiques pour vos finances, sans être difficiles à appliquer.

J’utilise personnellement plusieurs de ces conseils et astuces.

Combinés à la frugalité, l’épargne, l’investissement et l’élimination des dettes, ils me permettent d’être dans une très bonne situation financière.

Avant de passer en revues les différents conseils et astuces pour améliorer vos finances, je souhaite remercier Claudia de m’avoir permis d’écrire un article sur son blog. 🙂

Antonin, du blog Apprendre à Investir.

« L’argent vaut mieux que la pauvreté, ne serait-ce que pour des raisons financières. »
Woody Allen

1. Utilisez de l’argent liquide

Au lieu de sortir vos cartes de crédit ou de débit, utilisez de l’argent liquide pour les petites dépenses courantes, comme les repas au restaurant, l’essence ou les courses.

Le fait de dépenser de l’argent liquide rend les dépenses bien plus réelles.

Vous dépenserez naturellement moins, avec l’avantage supplémentaire de savoir quand vous êtes à court d’argent, et donc de vous éviter de dépenser plus que vous ne le souhaitez.

2. Restez à la maison

Sortir nous rend plus susceptibles de dépenser inutilement.

Nous mangeons au restaurant, allons au centre commercial, nous nous arrêtons pour grignoter.

Il est difficile d’éviter de dépenser lorsque nous sommes sur la route (ou lorsque nous flânons au centre-ville).

C’est pourquoi rester chez vous en trouvant des divertissements gratuits vous fera faire des économies.

C’est aussi un excellent moyen de créer plus de liens avec votre famille.

Si vous avez besoin de sortir, promenez-vous dans la nature plutôt qu’au centre commercial, le grand air vous fera plus de bien (ainsi qu’à votre portefeuille) que le lèche-vitrine.

3. Ne recevez plus de prospectus

Même chose pour les publicités par mail, qui essaient de vous vendre des produits.

Leurs annonces de soldes ou de nouveaux produits sympas rendent très tentante l’idée d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin.

Si vous empêchez les prospectus d’arriver dans votre boite aux lettres (il existe des autocollants stop-pub) et les courriels d’atterrir dans votre boite mail (envoyez chaque mail publicitaire dans vos spams, et désabonnez-vous des newsletters commerciales), vous dépenserez moins.

4. Tenez une liste de 30 jours

Si vous ressentez une forte impulsion pour acheter quelque chose dont vous n’avez pas vraiment besoin, mettez-le sur une liste de 30 jours.

Vous ne pouvez acheter directement que des produits de première nécessité, le reste doit être inscrit sur la liste de 30 jours, avec la date d’ajout.

Une fois les 30 jours écoulés, vous pourrez l’acheter, mais l’envie d’acheter aura probablement disparu, et vous pourrez réévaluer plus calmement les choses (adieu les achats impulsifs !).

5. Cuisinez à la maison

Je sais, cela semble plus difficile que de manger à l’extérieur, mais cela n’a pas besoin d’être compliqué.

Par exemple, vous pouvez faire rapidement sauter à la poêle des légumes surgelés avec du poulet ou du tofu, accompagné de sauce soja ou du tamari.

Ou bien, préparez une pizza maison avec une pâte toute prête, de la sauce tomate, du fromage et des légumes.

Ou encore, faites-vous cuire du riz complet, avec un mélange de quelques bonnes épices.

Mon repas rapide préféré consiste à faire chauffer une galette de sarrasin, que je peux ensuite garnir selon l’humeur avec des œufs, du bacon, du fromage ou des légumes.

Il existe une infinité de recettes simples, saines, rapides et peu couteuses.

Non seulement c’est beaucoup moins cher que de manger au restaurant ou au food-truck, mais ce sera aussi bien mieux pour votre santé.

6. Faites de l’exercice

Puisque l’on parlait de santé, rester en bonne santé est le meilleur moyen d’éviter des dépenses coûteuses à l’avenir.

Faire de l’exercice améliore aussi notre moral, et ainsi notre capacité à résister aux tentations telles que la malbouffe, et autres dépenses inutiles.

Lorsque nous nous sentons en forme, notre mental est plus résistant face aux sollicitations diverses pour dépenser.

Pour faire le lien avec le point précédent, vous pouvez aussi faire votre sport à la maison.

J’ai économisé beaucoup d’argent que j’avais l’habitude de dépenser dans des salles de sport, en allant courir dans des chemins ou sur les routes de mon quartier, et en achetant quelques poids avec un tapis de gym.

Vous pouvez aussi faire un grand nombre d’exercices sans aucun matériel, juste avec le poids du corps (pompes, squats, fentes, gainage, yoga…), et sans avoir besoin d’une salle de sport pour cela.

Google et Youtube vous donnerons plein d’idées pour vous entrainer à la maison.

7. Utilisez le système des enveloppes

Cette idée est similaire à celle qui consiste à utiliser de l’argent liquide pour les dépenses, en utilisant en plus des enveloppes pour diviser vos dépenses en plusieurs catégories.

Vous pouvez par exemple définir une enveloppe pour l’alimentation, une pour l’essence et une autre pour les dépenses diverses.

Cela fait trois enveloppes, et lorsqu’elles sont vides, vous avez dépensé votre argent et vous devez attendre de les remplir à nouveau.

Comme cela, vous êtes certain de ne pas dépenser plus que la somme définie en début de mois.

Vous pouvez ensuite aller plus loin en faisant de petits transferts d’épargne hebdomadaires.

Cette idée m’a été donnée par un ami, qui retire automatiquement 20 € par semaine de son compte chèque pour l’épargner.

J’ai pour ma part constaté que je pouvais vivre avec 40 € en moins par semaine, que j’épargne, sans vraiment le ressentir.

C’est un transfert relativement petit, que je remarque à peine, mais j’économise environ 2 000 € par an en plus de mes virements d’épargne mensuels, plus importants.

8. Parlez d’argent avec votre chéri(e)

Il est important que vous et votre chéri(e) soyez sur la même longueur d’onde concernant l’argent.

Vous devez avoir les mêmes objectifs financiers et vous mettre d’accord sur un plan de dépenses général, pour éviter que les achats impulsifs de l’un ne donne envie à l’autre de l’étrangler (C’est bien sûr une image !

L’agressivité n’est jamais la réponse, peu importe que ce soit l’autre qui ait « fauté » ou non).

Assurez-vous que vous savez tous les deux quelles factures ont été payées, quels sont vos soldes de comptes, les dépenses à prévoir, etc.

Une rapide mise au point hebdomadaire de 20 minutes seulement vous permettra d’y voir plus clair.

La communication est la clé.

9. Le hack des feuilles de calcul

Il existe des outils coûteux ou par abonnement, qui présentent superbement vos données financières.

Il en existe même des gratuits, sur votre bureau ou en ligne, qui peuvent faire toutes sortes de choses.

Le problème, c’est que vous n’avez pas besoin de tout ça.

Tout ce que vous voulez, c’est un moyen de suivre votre argent facilement, sans fioritures, et pouvoir y accéder en ligne, où que vous soyez.

Le meilleur moyen que j’ai trouvé, c’est Google Sheets.

J’ai créé une feuille de calcul simple pour suivre mes comptes bancaires, avec la date de chaque transaction, le titre, le montant, un petit champ pour les mémos et le solde courant.

Que faut-il de plus ?

Restez simple.

10. Commencez par épargner et payer vos dettes

Faites en sorte que les premières « dépenses » du mois soient d’alimenter votre épargne et de rembourser vos dettes.

Si vous faites tout cela à la fin, vous finirez souvent par ne pouvoir ni rembourser vos dettes, ni épargner.

Tandis que si vous en faites la priorité, vous vous assurerez ensuite de pouvoir payer votre loyer ou votre crédit, les services publics, l’alimentation et l’essence… et vous réduirez ainsi naturellement les dépenses superflues.

11. Sentez-vous bien avec l’argent et aimez-le

Si vous avez honte de l’argent, s’il vous met mal à l’aise et que vous n’osez pas en parler, saisissez l’occasion de tourner la page.

Arrêtez de ressasser vos erreurs passées et essayez de comprendre votre histoire financière, l’impact de votre entourage et de vos expériences passées.

Évaluez sincèrement votre relation avec vos dépenses, votre salaire et vos dons.

Si vous avez des difficultés avec l’argent, c’est peut-être que vous avez associé l’argent avec des sentiments négatifs.

La plupart des gens abordent l’argent sous l’angle de la peur, du manque, de l’anxiété ou de l’endettement, et ils continuent à avoir des difficultés.

Or, il faut aimer son argent pour pouvoir commencer à le gérer correctement, alors essayez l’amour.

L’argent est un élément neutre, qui vous renverra simplement vos émotions et la manière dont vous le considérez.

12. Supprimez vos chaînes de TV payantes

Bien sûr, je regarde aussi la télévision – je choisis un film ou un documentaire de temps en temps, pour être sûr que ce que je vois est quelque chose de bien, plutôt que tous les trucs inutiles qui passent à la télévision la plupart du temps.

Vous pouvez trouver beaucoup de documentaires ou de fictions en ligne, gratuitement si vous cherchez bien.

Ce ne sont pas des économies énormes à première vue, mais les petits abonnements payants s’additionnent au fil du temps.

13. Désencombrez-vous

Débarrassez-vous de toutes les choses superflues chez vous : non seulement vous vous simplifierez la vie tout en étant plus relax (une pièce sobre et dégagée est bien plus apaisante qu’avec du bordel empilé un peu partout), mais vous aurez alors plus de mal à acheter des choses qui ne feront qu’encombrer à nouveau votre maison.

Une fois que vous aurez fait un bon ménage en éliminant tout le superflu, ce qui vous permettra au passage de gagner un peu d’argent en vendant certains trucs, vous vous sentirez tellement bien que vous ne voudrez plus revenir en arrière.

14. Prêtez et empruntez

Donnez les livres, les vêtements et les jouets dont vous n’avez plus besoin à vos amis et à votre famille.

Prêtez et empruntez des outils auprès de vos voisins : il est inutile d’acheter quelque chose dont vous ne vous servirez qu’une seule fois, ou trop peu régulièrement.

Par exemple, j’emprunte à l’occasion la tondeuse de mes voisins, et je les dépanne parfois avec des œufs, des ustensiles ou d’autres choses qui leur manque ou qu’ils auraient oublié d’acheter (ce qui permet en outre d’éviter les trajets inutiles pour retourner au magasin).

Si vous avez besoin d’un objet, envoyez un courriel à vos connaissances pour demander si quelqu’un l’a en sa possession.

Il y a de fortes chances qu’on vous le donne ou le prête gratuitement, dans le cas où il n’est pas utilisé.

15. Le troc

Suite logique du précédent point, le troc est un art qui se perd.

Pourtant, beaucoup de gens accepteront vos services ou vos biens plutôt que de l’argent, surtout si vous êtes amis, ou du moins si vous vous connaissez.

Prenez l’habitude de proposer de faire du troc, et vous économiserez beaucoup d’argent.

Il m’est ainsi arrivé d’échanger mon coaching financier contre un coaching en nutrition ou un coaching business.

Si vous avez une compétence recherchée, vous pouvez par exemple proposer vos services contre la réalisation de votre site Web.

Cela vous permettra d’économiser plusieurs centaines d’euros et d’obtenir un joli site tout neuf.

16. Utilisez une banque en ligne

Utilisez une banque en ligne.

Non seulement vous payerez moins de frais bancaires qu’avec une banque traditionnelle, mais vous n’aurez pas besoin de vous rendre au guichet pour certaines opérations.

En plus, dans une banque en ligne, personne ne cherchera à vous rencontrer pour vous proposer des produits payants supplémentaires.

Ne pas avoir besoin de vous rendre au guichet vous enlèvera aussi une occasion de retirer de l’argent de façon impulsive.

17. Offrez des cadeaux frugaux

Offrir des cadeaux aux gens est l’une des plus belles traditions, car elle témoigne de notre générosité et de notre bienveillance.

Du moins jusqu’à ce que le marketing s’en soit emparé, en utilisant notre volonté de faire plaisir pour nous pousser à dépenser toujours plus !

Et là, cela peut vraiment coûter très cher.

Essayez plutôt autre chose : faites le cadeau de passer du temps avec quelqu’un, ou essayez de lui offrir quelque chose que vous avez fait vous-même (un petit objet ou un bon petit plat par exemple).

Ou bien, offrez des cadeaux au prix modeste, mais qui seront appréciés, comme une fleur, une petite plante, etc. La générosité n’a pas besoin de coûter cher.

18. Éduquez vos enfants sur l’argent

Si vous avez des enfants, les éduquer sur l’argent vous fera faire beaucoup d’économies à long terme.

Si vous leur montrez comment la publicité les influence, ils seront moins enclins à réclamer (ou à supplier) les derniers jouets à la mode.

En leur apprenant comment gagner un peu d’argent de poche, comment économiser, ils respecteront l’argent que vous gagnez et que vous-mêmes essayez d’économiser.

S’ils savent que faire des cadeaux ne signifie pas forcément dépenser beaucoup d’argent (voir le point précédent), ils ne voudront pas nécessairement des choses coûteuses.

19. Trouvez le bonheur dans la vie, pas dans les dépenses

Souvent, les gens achètent des choses parce qu’ils imaginent (inconsciemment peut-être) que cela leur apportera du bonheur.

Ils doivent absolument avoir le dernier gadget, les dernières chaussures, le dernier modèle de voiture et aller dans le nouvel endroit à la mode.

Et pourtant, lorsqu’ils achètent ces choses, ils ne sont heureux que pendant un jour ou deux, tout au plus.

Puis, ils ont besoin d’en acheter encore plus.

C’est un cycle infernal, sans fin.

Apprenez plutôt à aimer la vie.

Trouvez de la joie dans la nature, dans les gens qui vous entourent, ou en faisant quelque chose que vous aimez !

Ou pourquoi pas dans le sport et la méditation !

Il y a tellement de choses dans la vie pour nous rendre heureux, qu’il est inutile de chercher le bonheur dans les dépenses.

« J’aimerais vivre comme un pauvre homme avec beaucoup d’argent. »
Pablo Picasso

J’espère que ces conseils et astuces pourront vous aider à améliorer vos finances.

Bien sûr, vous n’êtes pas obligé d’être d’accord sur tout.

Prenez simplement ce qui pourra fonctionner pour vous, et mettez-le en place !