Comment Gérer Ses Finances En Tant Que Freelance

Un autre obstacle pour bien gérer ses finances en tant qu’indépendant est la mutuelle.

N’oubliez pas que vous n’avez pas d’employeur qui cotise à votre mutuelle ou qui offre un régime de prévoyance.

Vous devrez tout payer vous-même et les coûts peuvent être élevés.

Chaque indépendant devrait avoir une mutuelle et une prévoyance.

Les freelances doivent également payer pour d’autres types d’assurance.

Voici les plus courantes :

• Assurance-vie : Si vous avez des personnes à charge, l’assurance vie et ou l’assurance décès ne devraient pas être négociables.
  
  
• L’assurance accidents de la vie : Cela vous donne un revenu si quelque chose se produit qui vous empêche de pouvoir travailler, soit dans la profession que vous avez choisie, soit dans n’importe quelle profession.
  
  
• Assurance voiture : Si vous l’utilisez dans le cadre de votre activité.
  
  
• RC professionnelle : Selon votre secteur d’activité, une assurance responsabilité civile générale ou une responsabilité civile professionnelle peut être nécessaire pour vous protéger contre les poursuites par des clients mécontents ou des personnes qui se blessent dans vos locaux.

Gérer ses finances en tant que nomade digital

Si vous êtes un freelance en déplacement qui travaille à différents endroits, il y a d’autres problèmes que vous devrez garder à l’esprit.

Et gérer ses finances dans ce cas là peut devenir plus complexe.

Voici quatre choses à considérer en tant que nomade digital :

1. En plus de vos frais de subsistance courants, vous devrez peut-être prévoir un budget pour le stockage de vos biens à la maison ou pour l’entretien d’une propriété dans votre ville natale.

2. Avoir un fonds d’urgence et une assurance est encore plus important quand on est un nomade digital. En effet, vous avez un risque accru de vivre des imprévus, de devoir vous débrouiller dans une langue étrangère et de ne pas avoir accès aux soins de santé.

3. Les frais de change peuvent finir par prendre une part importante de vos revenus. Réfléchissez à la meilleure façon de convertir votre argent dans la devise locale.
La néo-banque Revolut vous permet d’avoir des sous-comptes en différentes devises et de mieux maitriser vos frais de change.

4. Portez une attention particulière à vos obligations fiscales. En tant que citoyen français, vous devrez vous renseigner sur les conditions fiscales en fonction du pays dans lequel vous vivez, ainsi que du temps que vous y passez. Si vous travaillez en tant qu’entrepreneur indépendant, et que votre clientèle est française, cela peut avoir un impact sur la fiscalité de votre entreprise. Quel que soit voit lieu de résidence.

Gérer ses finances passe aussi par économiser pour l’avenir

L’épargne est vitale pour une vie financière saine, que vous travailliez en tant que freelance ou que vous gagniez un salaire.

Tout d’abord, vous devez épargner pour votre retraite.

C’est une nécessité qu’il est facile d’oublier lorsque vous n’avez pas d’employeur qui effectue des retenues sur votre salaire.

On estime que 60 % des freelances n’ont pas de retraite complémentaire.

Si vous êtes l’un d’entre eux, vous êtes confronté à la possibilité très réelle de devoir continuer à travailler jusqu’à ce que vous tombiez.

Ce qui n’est pas l’idée que la plupart des gens se font de la retraite.

Si vous souhaitez bien gérer vos finances, n’ignorez pas cette étape !

Cela étant dit, la meilleure façon pour préparer sa retraite est bien évidemment d’investir.

Idéalement, vous devriez investir environ 20 % de vos revenus pour la retraite, mais la plupart des freelances économisent 10 % à 15 % chaque mois.

En automatisant mensuellement vos versements pour votre épargne-retraite, vous réduisez le fardeau.

Tous les travailleurs, qu’ils soient indépendants ou perçoivent un salaire, doivent épargner pour un fonds d’urgence.

Une autre règle d’or pour bien gérer ses finances et l’épargne de précaution ou fonds d’urgence.

Votre fonds d’urgence est là pour payer les urgences, comme son nom l’indique.

Cela peut être votre toit qui s’effondre, votre frigo qui ne marche plus ou si vous vous cassez le poignet et ne pouvez pas travailler pendant un certain temps.

Il est préférable d’avoir suffisamment d’argent dans votre fonds d’urgence pour couvrir vos frais de subsistance de base pendant trois à six mois.

Pour calculer votre fonds d’urgence :

Examinez vos dépenses des six derniers mois environ.

Incluez les coûts tels que les mensualités de prêt immobilier ou les loyers, les factures d’énergie, les assurances, les courses, etc., mais ne comptez pas les luxes tels que les vacances.

Calculez le montant mensuel moyen dont vous aurez besoin pour couvrir ces dépenses et multipliez-le par trois à six, selon le nombre de mois que vous souhaitez couvrir.

C’est la base de votre fonds d’urgence.

Il est peu probable que vous puissiez créer un fonds d’urgence du jour au lendemain.

Il est donc préférable d’économiser petit à petit, en mettant de l’argent de côté chaque mois, jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif.

Gérer ses finances c’est aussi savoir profiter de ses profits !

N’oubliez pas de vous payer !

Une fois que vous avez effectué vos déductions pour les impôts, les assurances, l’épargne et d’autres obligations, et mis de côté un montant pour les dépenses professionnelles, tout le reste va dans votre compte bancaire personnel.

C’est la beauté de la création de comptes séparés – une fois que l’argent atteint votre compte personnel, vous savez que tout vous appartient.

Vous n’aurez pas à vous soucier d’en laisser de côté pour les impôts ni à vous demander si vous devrez en économiser pour l’avenir.

Éléments d’action pour gérer ses finances en tant que freelance

Passez un peu de temps à calculer vos dépenses et ce dont vous aurez besoin en termes de revenus pour y faire face.

N’oubliez pas d’inclure des éléments tels que les taxes et la mutuelle dans votre plan de dépenses.

Si vous souhaitez profiter du style de vie nomade digital, gardez à l’esprit les dépenses supplémentaires.

Créez un plan d’épargne et d’investissement et assurez-vous qu’il soit adapté à vos besoins futurs.

Si vous êtes bloqué, engagez un planificateur financier pour vous aider à tout organiser !