Mis à jour le 20 Mars 2023 rembourser ses dettes
Stratégies efficaces pour rembourses ses dettes.
Entre un prêt immobilier sur sa résidence principale, un crédit auto, des prêts étudiants, des crédits à la consommation…
La dette peut devenir incontrôlable avant que vous ne réalisiez ce qui se passe.
Ce qui vous empêche d’atteindre l’indépendance financières.
Que votre dette découle d’une perte d’emploi, de dépenses imprévues ou de dépenses excessives, il est possible de la réduire et éventuellement de l’éliminer.
S’attaquer à votre dette demande du temps et des efforts.
Mais combiner des stratégies et rester cohérent peut vous aider à vous sortir de votre dette avec succès.
Dans cet article vous allez découvrir quelques conseils pour réussir à rembourser ses dettes.
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Arrêtez d’accumuler vos dettes
Cette stratégie à elle seule ne vous sortira pas de vos dettes, mais elle vous évitera de rendre le remboursement plus difficile.
Réduisez votre tentation de créer plus de dettes en faisant une pause dans vos crédits à la consommation.
Si vous n’en avez pas déjà, c’est le moment idéal pour créer un budget.
Un budget vous aide à aligner vos dépenses sur vos revenus, en tirant le meilleur parti de chaque euro reçu.
Ce qui vous assure que vous n’avez pas besoin d’utiliser des prêts pour joindre les deux bouts.
Lire ici les différents types de budgétisation.
Créez un fonds d’urgence
Mettre de l’argent dans un fonds d’urgence peut sembler contre-intuitif lorsqu’on essaie de rembourser ses dettes.
Vous pourriez rembourser votre dette avec cet argent, au lieu de le mettre dans un compte d’épargne.
Mais un fonds d’urgence, ou épargne de précaution, peut en fait vous empêcher de créer plus de dettes.
Ces économies vous offrent un filet de sécurité que vous pouvez utiliser pour les dépenses d’urgence.
Ce qui vous évite d’avoir à contracté un nouveau prêt.
Le fonds d’urgence idéal contient six à douze mois de frais de subsistance.
Mais vous pouvez commencer par accumuler au moins 1 000 €, ou tout ce que vous pouvez vous permettre d’économiser.
La méthode boule de neige pour rembourser ses dettes
Moins on paie pour le solde de ses dettes chaque mois, plus il faudra de temps pour rembourser ses dettes.
Les intérêts peuvent allonger de façon exponentielle le délai de remboursement de votre dette.
Et la plupart des soldes de la dette accumulent des frais d’intérêt chaque mois.
De nombreuses personnes trouvent que la méthode de la boule de neige est un bon moyen de rembourser ses dettes.
Cette méthode vous permet de faire des progrès notables en payant autant que possible chaque mois votre plus petite dette.
En parallèle, faites des paiements minimums sur toutes vos autres dettes afin que vos comptes restent en règle.
Une fois que vous avez remboursé cette plus petite dette, passez au nouveau solde le plus petit de vos dettes.
Et continuez ce processus jusqu’à ce que vous ayez remboursé tous vos comptes.
Une autre astuce est l’utilisation de la méthode de l’avalanche.
C’est une alternative à la méthode boule de neige de la dette.
En utilisant cette stratégie, vous commencerez par payer autant que possible vers la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé.
Une fois que vous l’aurez remboursé, vous passerez au solde avec le taux d’intérêt suivant le plus élevé et répéteriez le schéma.
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Négociez un taux d’intérêt plus bas
Des taux d’intérêt plus élevés vous maintiennent endetté plus longtemps.
Car une grande partie de votre paiement est affectée aux frais d’intérêt mensuels et non à votre solde actuel.
Cependant, les taux d’intérêt peuvent être négociables et vous pouvez demander à vos émetteurs de prêts de baisser les taux d’intérêt.
Les créanciers prendront leur décision à leur discrétion.
De sorte que les clients ayant de bons antécédents de paiement sont plus susceptibles de négocier avec succès des taux plus bas.
Vous pouvez peut-être aussi trouver des taux d’intérêt plus bas par le biais de promotions.
Si vous utilisez un transfert de dette pour obtenir un taux inférieur, essayez de rembourser le solde avant l’expiration du taux promotionnel.
Après la période de promotion, votre capital restant dû sera assujetti à des taux d’intérêt plus élevés.
Augmenter ses revenus pour rembourser ses dettes
Plus vous investissez d’argent dans votre dette, plus vite vous pouvez la rembourser pour de bon.
Cherchez des moyens de trouver de l’argent supplémentaire à consacrer à votre dette.
Par exemple, vous pourriez gagner de l’argent supplémentaire en vendant des articles de votre maison.
Ou en lançant une activité secondaire, ou mêm en générant des revenus grâce à un passe-temps.
Vous pourrez peut-être gagner plus d’argent grâce à votre travail à temps plein en négociant une augmentation ou en travaillant plus d’heures.
Dans les cas extrêmes, il peut être envisagé de retirer de l’argent d’une assurance vie ou autre compte de retraite pour rembourser ses dettes.
Mais seulement dans les cas extrêmes !
N’oubliez pas que les retraits anticipés de certains comptes peuvent avoir une incidence fiscale !
De plus, à l’approche de la retraite, vos économies seront réduites.
Non seulement à cause de l’argent que vous avez retiré, mais aussi des intérêts, des dividendes et des gains en capital que vous auriez pu gagner avec cet argent.
Négocier un règlement de la dette
Le règlement de la dette peut être une solution si vos comptes sont en souffrance ou si vous devez plus d’argent que vous ne pourriez rembourser en quelques années.
Lorsque vous réglez vos dettes, vous demandez au créancier d’accepter un paiement forfaitaire unique inférieur au solde total pour régler la dette dans son intégralité.
Les créanciers n’acceptent généralement que les offres de règlement sur les comptes en défaut ou à risque de défaut.
Vous pouvez régler vos dettes par vous-même en négociant directement avec vos créanciers.
Ou vous pouvez obtenir l’aide d’une société d’allégement de dette réputée.
Méfiez-vous de toute entreprise qui vous conseille de prendre volontairement du retard sur vos paiements dans l’espoir de pouvoir régler votre dette une fois vos comptes en défaut.
Conseil en crédit
Les agences de conseil en crédit, ou rachat de crédit, sont des organisations qui peuvent vous aider à gérer vos finances et vos dettes.
Lorsqu’il s’agit de rembourser ses dettes, des conseillers en crédit certifiés négocient avec les créanciers en votre nom pour créer un plan de gestion de la dette abordable.
Chaque mois, vous enverrez un paiement forfaitaire à l’agence de conseil en crédit, qui divise le paiement et l’envoie à vos créanciers en votre nom.
Un plan de gestion de la dette créé avec un conseiller en crédit est très différent du règlement de la dette.
Vous n’avez pas à être en défaut pour un conseiller en crédit, et l’objectif est de rembourses ses dettes en totalité.
Conclusion
Bien que certaines de ces étapes puissent sembler modestes, elles sont importantes pour bâtir une base financière solide qui permettra de rembourser ses dettes avec succès.
Le suivi de vos progrès en cours de route vous aide à rester concentré et vous rappelle que vous vous rapprochez de votre objectif de remboursement de la dette.
Quelle est la meilleure façon de réduire la dette tout en maintenant des réserves de liquidités ?
Lorsque vous vous désendettez, il est important de ne pas dépenser tout votre argent disponible.
De sorte que vous aurez toujours des fonds disponibles pour les imprévus.
Assurez-vous d’avoir un fonds d’épargne d’urgence en place pour faire face aux dépenses imprévues.
Si vous ne pouvez pas attaquer toutes vos dettes en même temps, la méthode boule de neige vous permet de rembourser d’abord vos plus petites dettes et de continuer à rembourser plus rapidement les plus grosses.
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Cette histoire de dette est vraiment compliquée. Le meilleur moyen de s’en sortir, c’est de ne pas faire de prêt. Vous avez totalement raison sur l’effet boule de neige qui pousse certains à aller de dette en dette.
Oui, c’est pour cela que planifier l’élimination de ses dettes est essentiel pour prospérer.
L’effet boule de neiges est très intéressant et très clair. Personnellement, je n’ai pas de dettes et j’espère ne pas en avoir mais je garde l’article en tête si besoin.