Voici quelques conseils à utiliser dès aujourd’hui pour gérer ses finances personnelles.
Vous êtes peut-être coincé dans un cycle d’endettement.
Ou peut-être que vous gagnez trop peu pour maintenir le niveau de vie que vous souhaitez.
Ou tout simplement vous souhaitez commencer à épargner en vue d’un objectif financier important, comme atteindre l’indépendance financière.
Quel que soit votre objectif, vous avez peut-être besoin d’aide pour l’atteindre.
Voici 18 stratégies simples pour gérer ses finances personnelles dès maintenant.
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1. Apprendre à gérer ses finances en lisant des livres
Parfois nous avons besoin d’aide pour nos finances mais nous ne savons pas par où commencer.
Dans ce cas recherchez la sagesse financière dans des livres sur les finances personnelles écrits par des experts.
Il existe de nombreux ouvrages sur les méthodes pour gérer ses finances.
Qu’il s’agisse de la façon de se désendetter ou de se constituer un portefeuille d’investissements.
Lire des livres est un excellent moyen de changer votre rapport à la gestion de l’argent.
De nombreuses ressources sont gratuites ou bon marché :
Vous pouvez acheter des livres sur les finances d’occasion en ligne ou les emprunter gratuitement à votre bibliothèque locale.
Pensez aux livres audio si vous préférez recevoir les conseils en les écoutant.
2. Commencer à établir un budget
Lorsqu’on a du mal à gérer ses finances, il s’agit souvent d’un besoin de créer et respecter un budget.
C’est-à-dire, un plan pour dépenser votre argent chaque mois, en fonction de ce que vous gagnez et dépensez habituellement.
Un budget est un des meilleurs outils pour gérer ses finances personnelles et changer votre avenir financier.
Pour commencer, notez vos revenus et toutes vos dépenses, puis soustrayez les dépenses des revenus pour déterminer vos dépenses discrétionnaires.
Au début de chaque mois, établissez un budget pour répartir la façon dont les fonds discrétionnaires seront dépensés.
Tout au long du mois suivez bien vos dépenses, et à la fin du mois, déterminez si vous avez respecté le budget.
Si vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné, vous pouvez corriger votre budget en réduisant les dépenses inutiles ou en gagnant plus si possible.
Mettez en œuvre le budget révisé le mois suivant pour commencer à vivre selon vos moyens.
3. Gérer ses finances en réduisant les factures mensuelles
L’une des choses les plus simples à faire pour bien gérer ses finances personnelles est de réduire les dépenses mensuelles.
Bien que vous ne puissiez pas réduire certaines dépenses fixes, comme le loyer ou la mensualité du crédit auto, vous pouvez réduire les dépenses variables.
Comme les vêtements ou les loisirs, en faisant preuve de souplesse et en pensant de manière frugale.
Vous pouvez, par exemple, réduire votre consommation d’électricité pour diminuer vos coûts d’énergie.
Vous pouvez également mettre en concurrence différents fournisseurs pour votre assurance habitation ou votre assurance auto.
Ou tout simplement acheter vos aliments à prix réduit dans des magasins bons marché.
4. Annuler des abonnements
En parlant de réduire les factures mensuelles, il y a probablement des factures que vous pourriez réduire dès maintenant et potentiellement économiser des dizaines d’euros ou plus chaque mois.
Il s’agit de vos factures d’abonnement.
Lorsque l’on souhaite commencer à gérer ses finances pour changer sa vie, une des choses les plus faciles à faire est de résilier tous les abonnements inutiles.
Vous n’avez même pas besoin d’abandonner complètement les abonnements.
Nous avons souvent des doublons comme les abonnements Netflix, Prime ou même le câble et bien d’autres.
Pensez également aux abonnements de salle de sport que vous ne rentabilisez pas.
5. Arrêter de manger au restaurant
Vous cherchez un moyen facile de contrôler vos dépenses variables chaque mois ?
Mettez fin à votre habitude de manger au restaurant.
Il n’y a rien de mal à faire des folies occasionnelles dans un bon restaurant.
Mais les économies peuvent s’accumuler si vous commencez à cuisiner à la maison ou à apporter des sacs-repas au travail au lieu de manger au restaurant chaque jour.
Commencez par cuisiner à la maison au moins une fois par semaine.
La semaine suivante, commencez à apporter vos déjeuners au travail.
Vous serez peut-être surpris des économies que vous pouvez réaliser.
Le fait d’emporter son repas peut vous faire économiser 1 300 euros par an, soit plus de 50 000 euros sur une carrière de 40 ans.
6. Planifier un menu mensuel
Si l’idée de cuisiner tous les soirs vous rebute, planifiez un menu mensuel pour rendre la chose moins intimidante.
L’avantage de planifier les repas pour le mois entier est que vous pouvez cuisiner les repas par lots.
Cette approche facilite également l’achat de produits d’épicerie et vous permet de moins gaspiller de nourriture.
Car vous utiliserez probablement tous les ingrédients achetés pendant qu’ils sont encore frais.
Une autre solution pour bien gérer ses finances consiste à utiliser un service de planification de menus, tel que HelloFresh, afin de vous décharger de tous les efforts liés aux achats et à la cuisine.
Ces services vous permettent de choisir des recettes et de faire envoyer une liste des ingrédients nécessaires chez vous.
Cependant, ces services sont payants, vous devrez donc évaluer leur coût et déterminer si leur utilisation est compatible avec votre budget.
7. Pour bien gérer ses finances il faut rembourser ses dettes
L’une des erreurs les plus coûteuses que vous puissiez commettre est de vous endetter lourdement, en particulier avec des crédits à la consommation à taux d’intérêt élevé.
Si vous voulez changer votre situation financière et avoir plus d’opportunités financières, remboursez vos dettes le plus rapidement possible.
Commencez par faire une liste exhaustive de toutes vos dettes actuelles.
Qu’il s’agisse de crédits à la consommation, de prêts étudiants ou de crédits auto.
Déterminez ensuite le montant minimum que vous devez payer chaque mois pour être à jour avec chacune d’elles.
Le simple fait de payer le montant minimum ne vous permettra pas de vous débarrasser rapidement de vos dettes.
Alors évaluez vos dépenses fixes et déterminez quelle part de votre budget de dépenses discrétionnaires vous pouvez allouer au remboursement de vos dettes.
Essayez de réduire le taux d’intérêt de la dette en demandant à l’émetteur un taux plus bas, en consolidant plusieurs dettes en une seule.
Ensuite, établissez un plan de remboursement de la dette et adoptez de bonnes habitudes de consommation pour rembourser la dette le plus rapidement possible.
8. Commencer à épargner chaque semaine
Tout comme l’investissement, l’épargne est une autre approche passive pour accroître votre patrimoine, bien que de manière plus progressive.
Pour bien gérer ses finances personnelles dès maintenant, il faut automatiser son épargne.
Ouvrez et transférez de l’argent sur un compte d’épargne rémunéré de façon régulière (chaque semaine, chaque mois ou à une certaine période de l’année, par exemple).
Il peut s’agir de l’argent que vous économisez chaque mois sur votre budget, d’un crédit d’impôt, d’un montant fixe que vous mettez de côté sur chaque paie ou d’un montant que vous avez alloué dans votre budget pour épargner chaque mois.
Quelle que soit l’option que vous choisissez, et quel que soit le montant que vous épargnez, cherchez des moyens d’augmenter votre épargne au fil du temps.
De petits gains se traduiront par des rendements importants à long terme.
9. Faire une « cure d’amincissement »
Un autre moyen de freiner ses dépenses et de gérer ses finances personnelles est de faire un jeûne de consommation.
C’est-à-dire d’arrêter de dépenser de l’argent discrétionnaire pendant une période donnée.
Il s’agit souvent de périodes de restriction des dépenses d’une durée d’un mois.
Avec des exceptions uniquement pour les catégories de dépenses essentielles, comme la nourriture, le transport et les factures récurrentes.
Si vous êtes prêt à vivre comme un minimaliste pendant une courte période, engagez-vous à relever ce défi pour renflouer votre compte.
Changer vos habitudes et évaluer ce dont vous avez besoin plutôt que ce que vous voulez.
Cette expérience pourrait même améliorer de façon permanente votre vision de l’argent.
Je recommande vivement de tester ce jeûne pour gérer ses finances.
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10. Établir un plan financier
Un plan financier est essentiel pour bien gérer ses finances et atteindre des objectifs précis.
En bref, un plan financier est un échéancier pour les grandes étapes de votre vie.
Il est similaire à un budget, mais il couvre un horizon plus long de 10, 20 ou 30 ans, alors qu’un budget est un plan à court terme pour les semaines ou les mois à venir.
Les deux vont de pair, c’est pourquoi un budget est souvent une composante d’un plan financier plus large.
Ces plans peuvent également vous aider à gérer vos finances en hiérarchisant vos objectifs.
Car il est généralement plus efficace de se concentrer sur un ou deux objectifs financiers à la fois.
Votre plan financier devrait inclure des événements tels que l’achat d’une maison, l’épargne pour la retraite et le paiement des études universitaires de vos enfants.
11. Fixer des objectifs réalistes
Prenez le temps de fixer des objectifs financiers que vous souhaitez atteindre, comme l’achat d’une maison ou l’augmentation de votre pécule de retraite.
Si vous n’avez pas d’objectifs précis à atteindre, vous aurez peut-être du mal à vous motiver pour continuer à épargner ou à investir chaque mois.
Lorsque vous fixez vos objectifs, assurez-vous qu’ils soient réalistes.
Par exemple, ne vous fixez pas l’objectif de rembourser 40 000 € de dettes en une seule année alors que votre salaire n’est que de 30 000 €.
Des objectifs irréalistes qui vous conduisent à l’échec peuvent vous décourager de prendre les bonnes décisions financières à l’avenir.
Enfin, suivez l’évolution de vos objectifs dans le temps afin de voir ce que vous avez accompli.
Cela peut vous aider à rester sur la bonne voie lorsque vous travaillez pour un objectif à long terme.
12. Devenir un investisseur
Il y a deux façons principales de gagner de l’argent : le gagner activement en travaillant ou le gagner passivement, pendant que vous dormez.
En épargnant ou en investissant l’argent dont vous disposez dans des actions, des obligations, des ETF, des biens immobiliers ou d’autres instruments financiers.
Étant donné que le rendement annuel moyen à long terme du marché boursier est de 10 %, ou de 6 ou 7 % si l’on tient compte de l’inflation.
Investir en bourse est donc un excellent moyen pour le citoyen moyen de se constituer un patrimoine.
Si l’idée d’investir vous intimide, inscrivez-vous à un cours sur les bases de l’investissement pour devenir investisseur.
Rencontrez un conseiller financier ou parlez-en à un membre de votre famille ou à un ami de confiance qui a de l’expérience dans ce domaine.
Bien que l’investissement comporte des risques, le fait d’investir de manière cohérente et de diversifier correctement peut vous aider à maximiser vos gains et à limiter vos pertes.
Bien gérer ses finances passe sans aucun doute par l’investissement.
13. Protéger son épargne
Certaines personnes sont très douées pour mettre de l’argent de côté chaque mois, mais sont promptes à y puiser pour combler un écart dans leur budget ou faire un achat impulsif.
Si c’est votre cas, prenez des mesures pour protéger votre épargne contre vous-même.
Les solutions consistent à transférer votre épargne vers un compte à terme.
Par exemple d’une banque physique où les fonds sont facilement accessibles vers une banque en ligne où les fonds sont moins accessibles.
Ou à créer un fonds d’urgence dans une banque différente de celle que vous utilisez régulièrement.
Par ailleurs créer un fonds d’urgence est une étape essentielle pour bien gérer ses finances personnelles.
14. Augmenter son épargne-retraite
La retraite sera coûteuse, vous devriez donc idéalement commencer à épargner pour elle dès votre premier emploi.
Même si vous cherchez à vous désendetter, contribuez chaque mois à un compte d’épargne ou d’investissement pour votre retraite.
Si vous n’avez plus de dettes, essayez d’augmenter cette épargne.
Le montant que vous devez épargner dépend de l’âge que vous avez au départ.
Si vous êtes dans la vingtaine, vous pouvez vous contenter d’un taux de cotisation de 10 à 15 % de votre revenu.
Alors qu’une personne qui commence à épargner dans la quarantaine devrait verser jusqu’à 35 % de son salaire pour sa retraite.
Plus vous commencez à épargner tôt, mieux ce sera pour votre portefeuille, maintenant et à la retraite.
15. Trouver des sources de revenus supplémentaires
Connaissez-vous cet adage :
« Ce qui compte ce n’est pas ce que vous gagnez, mais ce que vous économisez. »
Cette phrase est un peu erronée.
Je dirais que la première partie est même complètement fausse.
Bien sûr que si l’on ne sait pas bien gérer ses finances avec 2000€ par mois, on ne saura pas non plus les gérer avec 10 000€ par mois.
Cependant, les problèmes financiers proviennent souvent d’un manque de revenus plutôt que de dépenses.
Si vous respectez votre budget, que vous ne dépensez pas pour des choses dont vous n’avez pas besoin et que vous avez encore du mal à joindre les deux bouts, vous devriez peut-être chercher un emploi mieux rémunéré ou générer d’autres sources de revenu.
Un revenu plus élevé tend à apporter une plus grande stabilité financière, surtout si vous êtes célibataire ou si vous vivez dans un ménage à revenu unique.
Si vous ne pouvez pas changer d’emploi, cherchez des possibilités de générer un revenu complémentaire.
Le revenu passif d’un bien locatif est un autre moyen de se constituer un patrimoine ou de trouver plus d’argent pour se désendetter.
La diversification des sources de revenus est aussi une compétence importante à développer pour bien gérer ses finances.
16. Améliorer ses compétences professionnelles
Bien qu’elle ne semble pas directement liée à vos finances, la sécurité de l’emploi est un élément important de votre situation financière, car elle détermine la régularité de votre salaire.
Assurez-vous de posséder les compétences dont vous avez besoin pour rester compétitif sur le marché du travail.
Cela peut signifier passer des certifications supplémentaires ou suivre une formation par l’intermédiaire de votre employeur actuel.
Ou retourner à l’université pour obtenir un diplôme de deuxième cycle qui vous qualifie pour une profession plus stable.
17. Bien s’assurer
Un autre bon moyen de protéger et gérer ses finances est de souscrire le bon montant d’assurance.
Les types d’assurance les plus courants sont l’assurance automobile, l’assurance habitation, la mutuelle, l’assurance vie et l’assurance accidents de la vie.
Bien que vous puissiez être tenté de lésiner sur les assurances, rappelez-vous qu’elles vous protègent des catastrophes qui peuvent faire exploser vos finances.
18. Tirer le meilleur parti des avantages sociaux
En plus de vos régimes de retraite et de votre mutuelle, votre entreprise peut vous offrir d’autres avantages sociaux.
Tous ces avantages ne valent pas nécessairement l’argent supplémentaire que vous payez pour eux.
Mais certains peuvent vous aider à améliorer vos finances en vous évitant d’avoir à payer de votre poche des dépenses essentielles.
Prenez le temps d’évaluer vos options afin de tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux.
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Bonjour Claudia,
merci pour cet article qui traite d’un sujet que je connais bien 😉
Gérer ses finances efficacement est en effet devenu de plus en plus important dans ce monde régie en grande partie par l’argent et la finance à grande échelle.
Malheureusement, beaucoup de gens en prennent conscience trop tard, surtout au moment ou ils souhaitent accéder à la propriété.
Bien à vous,
Gary