Mis à jour le 27 Mars 2023
Investir son argent peut sembler très complexe pour certains, or c’est beaucoup plus simple que cela semble.
Vous souhaitez investir votre argent et vous ne savez pas par où commencer ?
Lisez cet article avec mes meilleurs conseils pour investir intelligemment.
Que vous soyez un tout nouvel investisseur.
Ou que vous ayez des années d’expérience.
Il est souvent sage de revoir vos placements et vos objectifs de financiers pour vous assurer que vos fonds sont investis judicieusement.
Surtout si vous souhaitez un atteindre une certaine indépendance financière.
Mais comment faire exactement ?
Creusons et apprenons-en plus sur ce que cela signifie d’investir son argent et comment prendre les meilleures décisions pour vos investissements.
Dans cet article :
- Déterminer quel type d’investisseur l’on est
- Déterminer sa tolérance au risque
- Décider combien l’on veut investir
- Décider dans quoi investir
- Ouvrir un compte de placement
- Aujourd’hui est un bon jour pour commencer à investir
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Déterminer quel type d’investisseur l’on est avant d’investir son argent
La première chose à faire avant d’investir son argent est de déterminer votre type d’investisseur.
Certains investisseurs ne voient pas d’inconvénient à prendre des risques sérieux pour une récompense potentiellement importante.
À l’opposé, d’autres ne supportent pas l’idée de perdre de l’argent et préfèrent des placements sûrs et prudents, même avec un retour sur investissement moindre.
Avant de commencer à investir son argent réel, il est sage de déterminer quel type d’investisseur l’on est.
Parfois, il s’agit d’une approche pratique où vous choisissez vous-même chaque investissement.
Mais d’autres préfèrent confier leurs décisions d’investissement à un expert.
Voici quelques-uns des types d’investisseurs les plus courants :
Investisseur Passif Autonome
Cet investisseur choisit lui-même ses propres actions et fonds pour investir son argent.
Mais laisse surtout les choses tranquilles avec une approche à long terme de son portefeuille.
Les investisseurs autonomes utilisent des ressources fournies par leur courtier avant de décider où investir.
Parfois ils combinent ces ressources avec des informations et des services d’investissement payants pour prendre des décisions d’investissement.
Investisseur Actif
Un investisseur actif cherche à profiter des fluctuations à court terme du marché.
Cette approche d’investissement nécessite plus de temps et un plus grand appétit pour le risque.
Les investisseurs actifs utilisent souvent un mélange d’analyses fondamentales et techniques lorsqu’ils entrent dans des transactions.
Investisseur Passif avec un Conseiller Robot (Robo Advisor)
De nombreux investisseurs sont heureux de gérer leur propre argent, mais n’ont pas l’expertise nécessaire pour constituer un portefeuille diversifié.
Un conseiller robot est une plateforme d’investissement numérique automatisée qui permet d’investir son argent avec un système automatisé.
Lors de votre inscription, vous entrez des informations telles que votre âge, votre valeur nette, l’âge cible de la retraite et la manière dont vous réagiriez dans certaines conditions du marché.
Avec ces résultats, vous êtes affecté à un portefeuille conçu par des experts pour les personnes ayant des besoins et des objectifs similaires.
Investisseur Sans Intervention
Certaines personnes ne se soucient pas de savoir ce que signifie « ETF » (fonds négociés en bourse), quelles actions se trouvent dans leurs fonds ou comment ils se répartissent entre les classes d’actifs.
Ils veulent juste que leurs investissements travaillent pour eux.
Dans ce cas, investir son argent devient complètement passif.
Vous êtes peut-être un investisseur non interventionniste qui ferait mieux de travailler avec un conseiller financier professionnel moyennant des frais.
On peut maintenant se positionner avant d’investir.
Déterminer sa tolérance au risque
Certains investisseurs ne sont pas sur le marché depuis assez longtemps pour se souvenir de ce que cela fait de voir la valeur du marché boursier chuter en peu de temps.
Mais cela peut certainement arriver et est susceptible de se reproduire à un moment donné dans le futur.
Pour comprendre votre tolérance au risque, réfléchissez à la manière dont vous vous prépareriez à une forte baisse des marchés et à la manière dont vous réagiriez si cela se produisait.
Si cela ne vous dérange pas de voir votre portefeuille s’effondrer à court terme parce que vous savez que vous allez rebondir lorsque le marché rebondira, vous avez un niveau de tolérance au risque plus élevé.
Ce type d’investisseur garde souvent des liquidités prêtes lorsque le marché baisse afin qu’ils puissent investir pendant « les soldes », dans le but de gagner plus.
Une tolérance au risque plus élevée conduit à un portefeuille lourd sur les actions et les investissements alternatifs.
Si l’idée de la plongée en bourse vous donne la même sensation nauséeuse de faire des méga montagnes russes, vous avez probablement une tolérance au risque plus faible.
Dans ce cas on peut se tourner vers des actions moins risquées et des placements plus stables.
Comme les obligations, pour stabiliser leur portefeuille en cas de baisse importante.
Beaucoup de gens trouvent qu’ils se situent quelque part au milieu.
Lorsqu’on parle d’investir son argent, il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse en matière de risque.
La meilleure décision sera celle avec laquelle vous êtes à l’aise et que vous comprenez parfaitement.
Décider combien l’on veut investir
Même Warren Buffett a commencé à investir son argent et sa carrière d’investisseur réussie avec un seul achat.
La plupart d’entre nous n’ont pas des millions ou même des milliers de dollars à plonger immédiatement dans le marché boursier.
Mais cela ne signifie pas que l’on ne peut pas commencer à investir son argent.
Les meilleurs comptes d’investissement n’ont pas d’exigences de solde minimum pour ouvrir un nouveau compte.
Et beaucoup permettent de commencer à investir avec seulement 5€.
Pour la plupart des gens, le premier endroit où investir son argent est dans une assurance vie ou un PEA.
Les experts suggèrent souvent d’épargner au moins 10 % des revenus dans ces comptes.
Si vous pouvez vous permettre d’investir davantage, il y a des limites à ce que vous pouvez placer dans un compte fiscalement avantageux.
Mais il n’y a pas de limite à ce que vous pouvez investir au total.
De nombreux investisseurs répartissent leurs investissements entre une assurance vie, un PEA et un ou des comptes titres.
Tout cela selon une répartition logique en fonction de leurs revenus, de leurs dépenses et de leurs objectifs de placement.
Aujourd’hui, si l’on veut investir son argent de manière diversifiée, on peut ajouter au moins un compte numérique dédié à l’investissement en crypto-monnaie.
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mais vous ne savez pas par où commencer ?
Décider dans quoi investir son argent
Comment transformer la tolérance au risque en portefeuille ?
Vous trouverez ci-dessous les types d’investissements les plus courants que vous rencontrerez probablement et une idée du risque que chacun comporte.
Les Espèces
Investir son argent en espèces dans des comptes bancaires réglementées type Livret A est le plus courant en France.
Et c’est la manière d’investir qui semble le moins risqué.
Le gouvernement, via le FDGR, garantit même les dépôts sur les comptes bancaires au cas où la banque ferait faillite à hauteur de 100 000€ par compte, semblerait-il.
Mais cela n’est vrai qu’en théorie.
En réalité, cette garantie est très jolie sur le papier mais le fonds de garantie n’a même pas de quoi rembourses 10% des dépôts.
Si la majorité des banques font faillite en même temps, les déposants ne vont pas récupérer grand-chose.
De plus, les taux d’intérêt de ces comptes bancaires sont souvent très bas, bien en-dessous du taux de l’inflation.
Dans ce cas investir c’est perdre de l’argent.
Les Obligations
Les obligations sont des actifs de placement relativement peu risqués pour investir son argent.
Une obligation est un prêt, généralement accordé à une grande entreprise ou à un gouvernement.
Lorsqu’une personne achète une obligation, l’émetteur effectue généralement des paiements réguliers (les intérêts) pendant la durée de vie de l’obligation, puis rembourse le principal à la fin.
Le risque varie selon l’émetteur avec lequel on a décidé d’investir.
Très souvent, les obligations émises par le gouvernement américain sont conseillées.
La plupart des investisseurs individuels détiennent des obligations uniquement par le biais de fonds négociés en bourse (ETF) et de fonds communs de placement.
Les Fonds
Les fonds d’investissement sont divisés en deux catégories : les ETF et les fonds communs de placement.
Bien qu’il existe des différences importantes, ils fonctionnent de la même manière à bien des égards.
Lorsque vous achetez des actions d’un ETF ou d’un fonds commun de placement, vous achetez dans un grand seau d’investissements qui peuvent inclure des actions, des obligations et d’autres avoirs.
Souvent conseiller aux débutants pour y investir, les fonds ont des objectifs de placement et des frais variables.
Il est donc bon de magasiner pour choisir les meilleurs fonds pour vos objectifs.
Le risque du fonds varie selon les investissements qu’il détient, mais investir son argent dans des ETF réduit la volatilité de on portefeuille en assurant un rendement très correct.
Les Actions
Les actions sont sans doute le type d’investissement le plus connu pour investir son argent.
Et pour une bonne raison !
Un portefeuille diversifié d’actions a tendance à bien performer sur une longue période.
Certains investisseurs achètent des actions individuelles.
Mais d’autres préfèrent acheter un fonds diversifié avec des dizaines, des centaines ou même des milliers d’actions en un seul achat.
Les actions sont plus risquées que les obligations à bien des égards, mais ont tendance à offrir un rendement plus élevé.
L’Immobilier
L’immobilier s’est bien comporté pour de nombreux investisseurs au fil du temps.
Et c’est un des investissements les plus populaires en France pour y investir son argent.
En plus des biens immobiliers d’investissement locatif, certains investisseurs préfèrent investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI).
Le risque et le rendement varient selon l’investissement.
Les Produits Financiers Dérivés
Les dérivés sont des investissements qui tirent leur valeur d’un autre actif sous-jacent.
Les dérivés courants sont des investissements comme les options et les contrats à terme.
Ces investissements sont considérés comme plus risqués et ne conviennent qu’aux investisseurs expérimentés.
Investir dans des produits dérivés en tant que débutant est totalement déconseillé !
Les Matières Premières
Les matières premières sont des investissements physiques dans des produits de gros en vrac comme l’or, le pétrole, les poitrines de porc et le maïs.
De nombreux investisseurs accèdent aux matières premières par le biais d’options, de contrats à terme ou de fonds d’investissement.
En tant que débutant, investir son argent dans l’or est simple et très souvent conseillé à tout le monde.
Cependant, investir dans des matières premières autres sans bien connaître le fonctionnement de ce marché peut être très dangereux.
Comme pour tout investissement, la connaissance réduit le risque !
Placements Alternatifs
La crypto-monnaie a surpassé presque tout le reste (selon le moment où vous avez acheté), mais cela reste très volatile et risqué.
Mais ce marché est là pour rester donc on peut envisager d’y investir en petites parts et en fonction de sa tolérance au risque.
Et puis il y a l‘investissement dans les œuvres d’art, par exemple via la plateforme Masterworks.
Le risque varie beaucoup lorsque vous vous éloignez des marchés d’investissement réglementés.
Alors investissez ici avec soin et prudence !
Ouvrir un compte pour y investir
Maintenant que vous connaissez les bases de ce que l’on peut acheter, il est temps d’ouvrir ce compte afin que vous puissiez commencer votre plan de d’investissement.
Pour investir son argent je conseille plutôt d’ouvrir des comptes de placement avec des courtiers en ligne.
On peut ouvrir un compte titre ou un PEA en quelques minutes et les frais sont beaucoup plus faibles.
1.Choisir son courtier
Pour tous ceux qui veulent savoir comment commencer à investir, la première étape consiste à trouver le meilleur courtier pour ses besoins.
Les meilleurs courtiers actuels offrent des transactions gratuites sur les actions et les ETF et des coûts réduits pour d’autres services.
Lors du choix d’une société de courtage en bourse, faites attention aux frais, aux investissements disponibles et aux outils pour vous aider à analyser et à comprendre vos investissements.
Par exemple Degiro est un des courtiers en lignes des moins chers et des plus utilisés pour un compte titres.
Pour un PEA, vous pouvez passer par Bourse Direct, Fortuneo, Boursorama et bien d’autres banques en ligne.
2.Ouvrir un compte
Vous pouvez maintenant aller sur le bouton pour ouvrir un compte.
Cela nécessite généralement la saisie de vos informations personnelles, y compris un numéro fiscal pour la déclaration fiscale.
Assurez-vous de choisir un mot de passe sécurisé et unique que vous n’utilisez nulle part ailleurs.
Et si c’est disponible, ajoutez une authentification à deux facteurs.
Investir son argent c’est aussi sécuriser son argent.
Dans de nombreux cas, vous pouvez ouvrir un compte en ligne instantanément, ce qui ne prend souvent que cinq ou dix minutes si vous disposez de toutes vos informations.
3. Approvisionner son compte
Ensuite, liez votre nouveau compte à votre compte bancaire.
Le système en ligne de votre courtier peut rendre cela possible instantanément ou à la confirmation des dépôts tests qui peut prendre quelques jours.
Une fois lié, on peut transférer des fonds de son compte bancaire vers son compte de placement et investir son argent.
Certains courtiers permettent d’envoyer une partie du virement déposé directement sur votre compte de placement, ce qui vous aide à créer un plan d’investissement automatisé.
4. Faire son premier investissement
Choisissez cette première action ou ETF, faites vos recherches, chargez le formulaire de transaction et cliquez sur le bouton d’achat.
En fonction de l’investissement et du courtage, vous pouvez voir votre transaction se terminer presque instantanément.
Félicitations ! Vous êtes officiellement un investisseur !
Aujourd’hui est un bon jour pour commencer à investir son argent
Il existe de nombreuses excuses pour retarder le démarrage, mais il existe un adage populaire en matière d’investissement selon lequel :
« le temps passé sur le marché l’emporte sur la synchronisation du marché ».
Ne restez pas assis à attendre un signe de l’univers !
Considérez ce signe !
Aujourd’hui est une excellente journée pour commencer à investir son argent.
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Article pertinent et clair. Ce qui est bien, c’est que vous touchez les domaines variés donc chacun peut facilement se sentir concerné. Je me suis déjà inscrit à la formation sur la liberté financière.
Post très intéressant qui m’a convaincu d’investir dans l’immobilier pour mon prochain investissement. De plus, d’autres domaines sont évoqués qui poussent à la réflexion sur mes futures investissements.