Vous vous demandez peut-être ce qu’est l’investissement halal et comment investir ?
Il existe de nombreuses façons d’investir.
De plus en plus, les investisseurs ont commencé à rechercher activement des possibilités d’investir en fonction de leurs convictions personnelles.
Qu’il s’agisse d’investir dans l’ESG ou d’éviter les actions liées au péché ou les compagnies pétrolières.
L’investissement halal est un autre type d’investissement fondé sur des valeurs personnelles.
Le halal est un concept islamique qui signifie qu’il est conforme à la loi musulmane.
Bien que l’interprétation exacte de ce qui peut ou ne peut pas être investi varie, il s’agit généralement d’une approche d’investissement conservatrice.
En constituant un portefeuille d’investissement halal, les musulmans peuvent se constituer un patrimoine dans le respect de leur foi religieuse.
Toutefois, de nombreux portefeuilles traditionnels ne sont pas halal.
Ce qui signifie que les investisseurs musulmans qui souhaitent investir conformément à leur foi doivent faire un peu plus de recherches.
La version courte
L’investissement halal est une forme d’investissement qui adhère à la loi islamique – bien qu’il puisse y avoir un débat sur ce qui est considéré comme halal.
Bien qu’il y ait des similitudes avec l’investissement ESG, il est généralement beaucoup plus strict.
Car il prend en compte non seulement le type d’entreprise dans laquelle on investit, mais aussi le type de transaction.
Les investisseurs musulmans qui souhaitent adhérer à la philosophie halal devront peut-être faire des recherches plus approfondies.
Et ainsi s’assurer que leurs portefeuilles d’investissement sont conformes à leur foi.
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Qu’est-ce que l’investissement halal ?
Halal est un concept islamique qui signifie que quelque chose est autorisé par la charia, un ensemble de valeurs fondées sur les enseignements du Coran.
Ce terme est souvent utilisé pour désigner la nourriture, mais il peut également s’appliquer à l’investissement.
L’investissement halal est donc un type d’investissement conforme à la charia.
D’une certaine manière, il s’agit d’un type d’investissement socialement responsable spécialisé.
Tout comme l’investissement ISR, l’investissement halal prend en compte le type d’activité dans lequel il est investi.
Ainsi que les possibilités d’avoir un impact positif, comme la charité.
Certains types d’investissement sont interdits, ou haram, ce qui signifie « interdit » en arabe.
Il s’agit notamment de la plupart des sociétés dites « du péché », ainsi que des sociétés qui ont beaucoup de dettes ou de revenus d’intérêts.
Les lignes directrices en matière d’investissement peuvent varier, car l’interprétation de la loi islamique peut être nuancée.
Certains détails de l’investissement halal sont souvent débattus par les érudits islamiques.
Comme la question de savoir si les crypto-monnaies sont considérées comme halal.
En résumé, les investissements halal permettent aux investisseurs musulmans de faire fructifier leur patrimoine tout en s’assurant que leurs investissements sont conformes à leurs valeurs et leur foi.
Les piliers de l’investissement halal
Si un investisseur veut s’assurer que son portefeuille d’investissements est halal, il doit suivre quatre grands principes directeurs.
La règle des 5 % est souvent utilisée pour déterminer si la principale source d’activité d’une entreprise est haram ou non.
Si une entreprise tire plus de 5 % de ses revenus d’un secteur interdit, comme les prêts, elle n’est pas considérée comme halal.
Les intérêts en tant que revenus
Selon la loi islamique, le fait de payer ou de facturer des intérêts supplémentaires est considéré comme une usurpation et une exploitation.
Un investisseur qui veut s’assurer que ses investissements sont halal doit généralement rester à l’écart de tout ce qui vise à générer des revenus à partir d’intérêts sur l’argent.
Comme les produits d’emprunt ou de prêt.
Par exemple, investir dans des obligations n’est pas considéré comme halal, car il s’agit essentiellement d’accorder un prêt et de gagner de l’argent sur les intérêts.
Il est important de noter qu’il existe une distinction entre les intérêts composés générés par l’investissement et les intérêts facturés par une banque ou un prêteur.
En effet, investir dans un établissement de crédit, par exemple, peut ne pas être considéré comme halal.
Mais les intérêts cumulés en investissant dans des actions peuvent être halal.
Bien sûr en fonction de l’entreprise et du secteur dans lesquels on investit.
Les industries du péché sont interdites
Certains secteurs sont considérés comme haram ou interdits par la loi islamique.
Ces secteurs ou investissements sont souvent appelés « sin stocks », ou actions du péché en français.
Les industries spécifiques qui sont haram comprennent :
- l’alcool et le tabac,
- les divertissements pour adultes,
- les jeux d’argent,
- l’armement,
- la finance traditionnelle (banques, assurances…)
- et les produits à base de porc.
En général, les investisseurs musulmans devraient éviter d’investir dans ces secteurs et envisager plutôt d’autres domaines d’investissement.
Donner à des œuvres de charité
Un autre principe fondamental de la loi islamique est de donner la priorité à la charité.
L’idée est que si vous gagnez beaucoup d’argent, vous devez en donner davantage à la communauté.
L’un des moyens pour les investisseurs musulmans de s’assurer que leurs investissements sont halal est de faire don d’une partie de leurs revenus à des œuvres caritatives.
Il est parfois difficile de constituer un portefeuille 100 % halal.
C’est donc aussi un moyen de reverser les intérêts générés par des pratiques ou des secteurs qui ne sont pas considérés comme halal.
Par exemple, si une entreprise tire 3 % de ses revenus des intérêts, qui sont considérés comme haram, un investisseur musulman peut à son tour faire don de 3 % de ses revenus à des œuvres de charité.
De cette manière, l’investisseur ne bénéficie pas des pratiques haram et utilise au contraire cet argent au profit de sa communauté.
Ne prenez pas de risques, ne spéculez pas et ne vous endettez pas
La spéculation et les investissements très risqués sont également déconseillés par la charia.
Certains peuvent considérer comme haram des choses comme la vente à découvert ou les options, car il s’agit d’investissements très risqués et spéculatifs.
La loi islamique interdit les jeux d’argent, de sorte que tout investissement considéré comme reposant sur la chance est souvent interdit.
Ce qui est une excellente chose, car un investissement qui repose sur la chance n’est pas pour moi un investissement.
En outre, les investisseurs musulmans pourraient vouloir éviter d’investir dans des entreprises très endettées.
En effet, la loi islamique interdit de s’endetter lourdement.
Avant d’investir dans une entreprise, il est important d’examiner non seulement la manière dont elle gagne de l’argent, mais aussi ses ratios d’endettement.
Comme nous l’avons mentionné précédemment, certains investissements sont considérés comme halal et d’autres non.
Mais il s’agit généralement des principaux principes sur lesquels on s’accorde.
Veillez donc à consulter vos propres convictions en matière de halal.
Ainsi que votre situation financière personnelle, afin de déterminer les meilleurs investissements pour vous.
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Quels types d’investissement halal peut-on trouver ?
Trouver des investissements halal peut s’avérer difficile et demande un peu plus de travail que le portefeuille d’investissement diversifié standard.
Il est possible d’investir dans des actions à condition qu’elles soient halal.
Avant d’acheter des actions d’une société, un investisseur musulman doit s’assurer qu’il ne gagne pas d’argent avec des actions interdites.
Ou qu’il n’investit pas dans un secteur considéré comme risqué ou spéculatif, selon l’interprétation qu’il fait de la loi.
Le même concept s’applique aux fonds tels que les fonds communs de placement en actions, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (ETF).
Investir dans des fonds peut s’avérer un peu plus compliqué, car ils sont constitués de nombreux types d’actions différents.
Voici quelques exemples d’ETF halal :
- Wahed FTSE USA Shariah ETF (HLAL)
- SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF (SPSK)
- SP Funds S&P Global REIT Sharia ETF (SPRE)
- iShares MSCI Emerging Markets Islamic UCITS ETF (ISDE)
- iShares MSCI World Islamic UCITS (ISWD)
- HANetf Almalia Sanlam Active Shariah Global Equity UCITS (AMAP)
Les sukuks constituent un autre investissement halal.
Il s’agit d’un concept d’investissement islamique similaire aux obligations.
La différence c’est qu’au lieu de recevoir des intérêts, le prêteur reçoit des intérêts si le projet financé est couronné de succès.
Il diffère d’un prêt ou d’une obligation typique non conforme à la charia car l’intérêt n’est pas garanti.
D’autres types d’investissements considérés comme halal sont l’or et les métaux précieux.
Ainsi que certains investissements immobiliers, à condition qu’ils ne reçoivent pas d’intérêts d’un prêt.
En quoi l’investissement halal diffère-t-il de l’ESG et de l’ISR ?
Bien qu’il existe certaines similitudes entre les investissements halal et d’autres investissements socialement responsables tels que l’ESG et l’ISR, l’investissement halal est fondé sur la loi religieuse.
Il est également beaucoup plus strict que les autres types d’investissement éthique.
Il interdit non seulement des types d’investissement spécifiques, mais prend également en compte la manière dont ces investissements sont réalisés.
L’investissement ESG, quant à lui, prend en compte des facteurs tels que l’impact social et environnemental et les questions de gouvernance.
Un investissement halal peut être ESG, mais tous les investissements ESG ne sont pas considérés comme halal.
Par exemple, les obligations vertes ne sont pas considérées comme halal parce qu’elles sont considérées comme des produits de prêt.
Et que la génération de revenus uniquement à partir d’intérêts sur l’argent est interdite par la loi islamique.
Comment trouver des investissements halal
Il existe plusieurs applications d’investissement spécialement conçues pour les investissements halal et qui respectent les directives en la matière.
Zoya est une plateforme d’investissement conçue par des musulmans.
C’est donc probablement votre première étape en matière d’investissement halal.
Vous pouvez même accéder aux rapports de conformité à la charia et filtrer les investissements en fonction de leur conformité.
Aghaz est une autre plateforme d’investissement créée par des musulmans pour faciliter les investissements halal.
Ses portefeuilles sont conformes aux normes de l’AAOIFI.
Wahed a pour slogan « L’investissement halal en toute simplicité ».
Elle dispose d’un comité de conformité à la charia qui examine tous les investissements potentiels, de sorte qu’il est facile de constituer un portefeuille d’investissements halal.
Mais vous n’êtes certainement pas limité aux seules applications qui s’adressent spécifiquement aux investisseurs halal.
Plusieurs applications d’investissement grand public proposent également des investissements halal.
Wealthsimple et Lina Finance ont des portefeuilles d’investissement halal.
Il existe même un indice pour le S&P 500 Shariah.
L’essentiel
Aujourd’hui, le monde de l’investissement a rendu possible la construction d’un portefeuille d’investissement qui s’aligne pleinement sur vos croyances et valeurs personnelles.
Toutefois, l’investissement halal peut s’avérer plus complexe que d’autres types d’investissements fondés sur des valeurs.
Bien que l’investissement halal repose généralement sur quatre principes de base, l’interprétation exacte de la charia peut varier.
Si un investisseur musulman souhaite investir mais veut s’assurer que son portefeuille est halal, il devra veiller à effectuer des recherches approfondies sur les entreprises dans lesquelles il investit.
Heureusement, il existe plus de ressources qu’auparavant au service des investisseurs halal.
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