Comment Se Protéger De l’Inflation En 2023 : 8 Placements Efficaces

La reprise rapide des niveaux d’activité économique d’avant le crash du Covid, en combinaison avec les milliards d’euros de stimulation gouvernementale, ont créé la tempête parfaite d’accélération de l’inflation.

Il n’y a aucune garantie lorsqu’il s’agit d’investir pendant l’inflation.

Au mieux, certains investissements peuvent être à l’abri de l’inflation, mais les rendements ne peuvent jamais être garantis.

Néanmoins, une ou plusieurs des classes d’actifs suivantes peuvent s’avérer être une stratégie gagnante.

1. Se protéger de l’inflation avec les Obligations indexées sur l’inflation

Une excellente stratégie d’investissement contre l’inflation dont vous pouvez profiter en 2023 consiste à investir dans des obligations indexées sur l’inflation (OATi).

Les OATi du gouvernement américain par exemple rapportent des intérêts basés sur un taux d’intérêt fixe et le taux d’inflation.

Le résultat est un investissement presque sans risque soutenu par le gouvernement américain et un excellent moyen de protéger votre patrimoine contre l’inflation.

À l’heure actuelle, les obligations paient un taux de 9,62 %, et vous pouvez acheter ces obligations à ce taux jusqu’en octobre 2022.

Le taux s’applique également aux 6 mois suivant votre achat.

Ainsi, si vous achetez des obligations le 1er juin 2022, le taux de 9,62 % s’applique jusqu’au 31 décembre 2022.

Les intérêts des obligations sont calculés semestriellement.

Notez simplement que vous ne pouvez acheter que 10 000 $ d’obligations par an et que vous ne pouvez pas les acheter via votre courtier en ligne.

Au lieu de cela, vous devez aller sur TreasuryDirect.gov. 

Le montant minimum d’achat est de 25 $.

Vos OATi rapportent des intérêts pendant 30 ans, sauf si vous les encaissez plus tôt.

Car lorsque vous encaissez les OATi avant cinq ans, vous perdez les trois mois d’intérêts précédents.

Mais à 9,62 %, même prendre cette perte en vaudrait probablement la peine, et c’est certainement mieux que de simplement laisser votre argent dans un livret A.

Avec les taux d’inflation actuellement élevés, les obligations OATi sont certainement un des placements les plus sûrs pour se protéger de l’inflation.

2. Conserver des liquidités dans des fonds du marché monétaire

Une autre façon populaire d’investir pendant les périodes d’inflation consiste à placer votre argent supplémentaire dans le marché monétaire.

Les particuliers n’ont pas un accès direct mais peuvent investir dans des fonds d’investissement monétaires (OPCVM).

Voici deux raisons pour lesquelles cet investissement peut vous protéger de l’inflation :

• Les taux payés par les comptes du marché monétaire fluctuent en permanence avec les taux d’intérêt et s’ajustent automatiquement à la hausse lorsque les taux d’intérêt augmentent.
  
  
• Étant donné que les taux d’intérêt du marché monétaire augmentent avec le marché général, vous n’aurez pas à faire face à la perte de valeur marchande qui afflige les placements à taux fixe en période d’inflation.

Lorsque l’inflation frappe, les fonds du marché monétaire sont des placements porteurs d’intérêts.

Cette stratégie signifie que vous perdez techniquement de l’argent à cause de l’inflation.

Mais c’est toujours mieux que de laisser votre argent dans un compte courant ou d’épargne qui rapporte à peine des intérêts.

3. Se protéger de l’inflation grâce à l’immobilier

L’inflation est généralement favorable à l’immobilier.

À long terme, l’immobilier est également généralement une excellente réponse d’investissement à l’inflation.

L’immobilier est en fait l’actif durable ultime et voit souvent sa plus grande appréciation de prix pendant les périodes de forte inflation.

Cela est particulièrement vrai parce que, à mesure que les loyers augmentent, les gens s’intéressent de plus en plus à la propriété comme moyen d’obtenir les avantages fiscaux.

Car ces avantages aident à compenser le niveau général de l’inflation.

Et vous n’avez pas besoin de devenir propriétaire pour investir dans cette classe d’actifs.

En fait, les sites de crowdfunding immobilier vous permettent d’investir dans l’immobilier générateur de revenus, et certains ne nécessitent que 10 $ pour démarrer.

Vous pouvez également investir dans l’immobilier via des SCPI.

Quelle que soit la façon dont vous le gérez, l’immobilier devrait avoir sa place dans votre portefeuille si vous anticipez une hausse de l’inflation.

4. Évitez les investissements à revenu fixe à long terme

Les pires investissements dans lesquels placer de l’argent, pendant les périodes d’inflation, sont les investissements à long terme et à taux fixe.

Ceux-ci peuvent inclure tous les titres de créance portant intérêt qui paient des taux fixes, mais surtout ceux dont l’échéance est de 10 ans ou plus.

Le problème avec les placements à revenu fixe à long terme est que lorsque les taux d’intérêt augmentent, la valeur du titre sous-jacent chute car les investisseurs fuient le titre en faveur d’alternatives à rendement plus élevé.

Les placements à revenu fixe à long terme sont excellents lorsque l’inflation et les taux d’intérêt sont en baisse.

Mais si vous pensez que l’inflation est sur le point de décoller, vous feriez mieux de déplacer votre argent des investissements à revenu fixe à long terme vers des alternatives à plus court terme.

En particulier les fonds du marché monétaire qui vont très certainement vous protéger de l’inflation.

5. Mettre l’accent sur la croissance des investissements en actions

De nombreux investisseurs essaient d’équilibrer leurs portefeuilles d’actions en investissant dans des actions à dividendes élevés ou dans des actions de croissance.

Et cela peut particulièrement bien fonctionner pendant les périodes de stabilité des prix.

Mais lorsque l’inflation s’accélère, cela peut nuire au rendement de vos placements.

Cela s’explique au moins en partie par le fait que les actions à dividendes élevés sont affectées négativement par la hausse de l’inflation de la même manière que les obligations à long terme.

La meilleure alternative consiste à investir principalement dans des actions et des fonds de type croissance.

Concentrez vous également sur les secteurs susceptibles de bénéficier de l’inflation.

Ceux-ci peuvent inclure :

• L’énergie
• Les aliments
• La Santé
• Les matériaux de construction
• La technologie

Ces secteurs sont susceptibles d’augmenter leurs prix avec l’inflation.

Par conséquent, ils sont susceptibles de mieux performer que les autres secteurs boursiers.

Vous pouvez investir dans ces secteurs par le biais d’un ETF ou vous pouvez acheter des actions spécifiques qui ont un potentiel de croissance.

A titre d’exemple, vous pourriez investir dans l’énergie via le S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) ou le Vanguard’s Health Care Index Fund (VHT).

Une fois que vous avez identifié ce que vous voulez acheter, vous pouvez l’acheter par l’intermédiaire d’un courtier comme Degiro.

6. Investir dans les matières premières pour se protéger de l’inflation

Les matières premières ont tendance à très bien performer pendant les périodes d’inflation.

Bien qu’il n’y ait pas de corrélation exacte entre les niveaux de prix et les matières premières, certains actifs durables ont traditionnellement été favorisés par l’inflation.

Les métaux précieux, en particulier l’or et l’argent, viennent tout de suite à l’esprit.

Vous pouvez détenir des métaux précieux sous forme directe, avec des pièces ou des lingots, mais vous pouvez également investir indirectement via des ETF qui détiennent de l’or réel.

Vous pouvez également investir dans des actions minières ou dans des ETF composés de ces actions.

Cependant, il ne s’agit pas du métal lui-même mais d’actions.

Elles ont de plus une tendance à être extrêmement volatiles, même pendant les périodes où les prix de l’or augmentent.

Une prise plus prévisible du côté des actions sera probablement les actions et les fonds énergétiques.

Ceci est particulièrement important puisque la hausse des prix de l’énergie est souvent l’un des principaux moteurs dans les environnements inflationnistes.

Si vous souhaitez investir dans des matières premières, nous vous recommandons d’ouvrir un compte titres chez Degiro, eToro ou tout autre courtier en ligne.

Une fois que vous avez ouvert un compte, vous pouvez négocier directement via la plateforme, des actions ou des ETF.

7. Considérer d’autres actifs alternatifs

Si vous vous demandez encore dans quoi investir pour vous protéger de l’inflation, vous pouvez explorer différentes classes d’actifs plus alternatifs.

Cela peut également être une sage décision lorsque les marchés sont en baisse.

Car de nombreuses classes d’actifs ne sont pas fortement corrélées, voire pas du tout, avec les marchés généraux.

Voici des exemples de classes d’actifs alternatifs populaires :

• Investir dans les œuvres d’art
• Investir dans le vin
• Prêter de l’argent aux petites entreprises
• Investir dans le whisky ou autre spiritueux
• Investir dans du vrai bétail avec Agridime

Vous pouvez également explorer des plateformes d’investissements alternatifs comme YieldStreet, qui propose une gamme de fonds et d’offres individuelles dans lesquelles vous pouvez investir à partir de 500 $.

N’oubliez pas que certaines de ces plateformes nécessitent d’être un investisseur accrédité et peuvent avoir des exigences d’investissement minimum plus élevées.

Mais si vous souhaitez diversifier votre portefeuille et potentiellement protéger votre patrimoine de l’inflation, les actifs alternatifs valent la peine d’être envisagés.

8. Convertir la dette à taux révisable en dette à taux fixe

Techniquement parlant, il ne s’agit pas réellement d’un mouvement d’investissement.

Mais cela pourrait être l’une des stratégies les plus intéressantes que vous puissiez mettre en place en réponse à la hausse de l’inflation.

Les périodes d’inflation faible ou en baisse favorisent les taux ajustables par rapport aux taux fixes lorsque vous empruntez de l’argent.

Mais la dynamique s’inverse lorsque l’inflation augmente.

Une inflation plus élevée amène à des taux d’intérêt plus élevés.

Ce qui signifie qu’à mesure que l’inflation s’accélère, vos taux ajustables continueront d’augmenter.

Même à des niveaux potentiellement insoutenables.

Si vous pensez que l’inflation arrive, vous devriez commencer à convertir votre dette à taux variable en taux fixe.

Cela devrait inclure tout type de prêt.

En France, la plupart des prêts sont à taux fixe d’office, ce qui est une bonne nouvelle.

L’essentiel pour se protéger de l’inflation

Alors que la Réserve Fédérale assouplit sa politique monétaire et commence à augmenter les taux d’intérêt, l’espoir est que le taux d’inflation finira par se stabiliser et commencer à diminuer.

Mais cela prendra du temps.

Pour l’instant, le repositionnement est important.

L’ajout de quelques investissements qui ont tendance à bien performer dans des environnements inflationnistes pourrait aider votre portefeuille à survivre.

Et peut-être même à prospérer, pendant cette période d’inflation galopante.